做好“五篇大文章” 金融業(yè)更加有力有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

“要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章?！?/span>中央金融工作會(huì)議對(duì)金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)指明了航向。

“這‘五篇大文章’所代表的關(guān)鍵詞，實(shí)際上是我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變的方向。做好‘五篇大文章’，意味著對(duì)金融的要求變得更高，要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量的金融服務(wù)?！鄙虾Ｐ陆鹑谘芯吭焊痹洪L(zhǎng)劉曉春表示。

如何做好“五篇大文章”，更加有力有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)？人民銀行表示，要更好發(fā)揮貨幣信貸政策效能，進(jìn)一步運(yùn)用好再貸款工具，發(fā)揮好激勵(lì)作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)好“五篇大文章”。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局提出，要統(tǒng)籌做好“五篇大文章”，更好服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。各類金融機(jī)構(gòu)也多次表態(tài)將進(jìn)一步加強(qiáng)相關(guān)工作，并紛紛以“五篇大文章”為重點(diǎn)，對(duì)下階段工作作出規(guī)劃部署。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，下一步，金融服務(wù)要從關(guān)注“有沒有”，發(fā)展到更關(guān)注“好不好”“強(qiáng)不強(qiáng)”。2024年開局，以做好“五篇大文章”為引領(lǐng)，金融供給將更加有力有效地服務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

科技金融：構(gòu)建“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”循環(huán)

“科技金融以技術(shù)創(chuàng)新與模式變革為基礎(chǔ)，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率?！?工銀國(guó)際首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家程實(shí)表示。

科技金融被排在“五篇大文章”之首。金融支持科技創(chuàng)新，重在順應(yīng)產(chǎn)業(yè)高端化發(fā)展趨勢(shì)，支持科技創(chuàng)新成果的持續(xù)涌現(xiàn)與充分轉(zhuǎn)化。做好科技金融大文章，要立足科技企業(yè)需求構(gòu)建多元化、多層次科技金融體系，做好科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)，完善科創(chuàng)融資的政府引導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，充分發(fā)揮資本市場(chǎng)的功能，加快構(gòu)建“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。

近年來，我國(guó)金融支持科技創(chuàng)新的強(qiáng)度和水平持續(xù)提升。在間接融資方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)科技型企業(yè)信貸支持力度，全國(guó)科技型中小企業(yè)貸款余額連續(xù)3年保持20%以上的較高增速。資本市場(chǎng)對(duì)科技型企業(yè)的支持和服務(wù)也顯著增強(qiáng)，科技型企業(yè)直接融資渠道不斷拓寬，截至2023年9月末，科創(chuàng)票據(jù)、科創(chuàng)公司債余額約4500億元，超過1000家專精特新中小企業(yè)在A股上市。

“大大小小的銀行是我們提供科技資金的主力軍?！敝袊?guó)人民銀行副行長(zhǎng)張青松表示，從人民銀行角度來講，要運(yùn)用總量和結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，為金融機(jī)構(gòu)支持科技創(chuàng)新提供良好的貨幣環(huán)境。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須從其管理機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、產(chǎn)品服務(wù)等方面提升自己的專業(yè)服務(wù)能力，把科技創(chuàng)新作為信貸支持的重點(diǎn)。

從各大銀行的表態(tài)可以看出，2024年，科技創(chuàng)新領(lǐng)域?qū)⒂瓉砀浞值慕鹑谥С?。中?guó)進(jìn)出口銀行表示，將充分發(fā)揮政策性金融特色優(yōu)勢(shì)，設(shè)計(jì)專門的“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品，加強(qiáng)對(duì)新科技、新賽道、新市場(chǎng)的金融支持。工商銀行已率先設(shè)立了“科創(chuàng)中心、特色支行、科創(chuàng)網(wǎng)點(diǎn)”三級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，將進(jìn)一步貫通服務(wù)好創(chuàng)新主體、創(chuàng)新鏈條和創(chuàng)新生態(tài)。中國(guó)銀行將優(yōu)化完善科技金融服務(wù)體系，進(jìn)一步支持科創(chuàng)企業(yè)、專精特新企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。建設(shè)銀行明確要大力發(fā)展科技金融，加強(qiáng)科技成果評(píng)價(jià)改革試點(diǎn)研發(fā)成果應(yīng)用，為創(chuàng)新能力強(qiáng)、有市場(chǎng)潛力的企業(yè)提供全周期多元化融資支持。

綠色金融：為可持續(xù)發(fā)展注入“綠色動(dòng)力”

“綠色金融是連接金融產(chǎn)品和環(huán)境產(chǎn)業(yè)的重要橋梁，是實(shí)現(xiàn)‘雙碳’目標(biāo)的有效途徑?！敝袊?guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇理事長(zhǎng)、上海市經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)連平認(rèn)為。

“雙碳”目標(biāo)提出以來，綠色產(chǎn)業(yè)已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)新動(dòng)能。近年來，我國(guó)綠色金融蓬勃發(fā)展，綠色金融體系建設(shè)取得明顯成效，形成了以綠色貸款、綠色債券為主的多層次、多元化綠色金融市場(chǎng)。綠色金融持續(xù)引導(dǎo)資金流向低碳、環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色低碳發(fā)展提供了強(qiáng)大動(dòng)力。

人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2023年末，我國(guó)本外幣綠色貸款余額30.08萬億元，同比增長(zhǎng)36.5%；截至2023年三季度末，境內(nèi)綠色債券市場(chǎng)余額1.98萬億元。我國(guó)已經(jīng)形成全球最大的綠色信貸市場(chǎng)和第二大的綠色債券市場(chǎng)。此外，我國(guó)ESG投資基金規(guī)模已超過5000億元，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)成為綠色保險(xiǎn)支持鄉(xiāng)村振興最為典型的產(chǎn)品之一。

綠色金融的快速發(fā)展，離不開各項(xiàng)政策的支持和引導(dǎo)。作為推進(jìn)綠色發(fā)展的主體，金融機(jī)構(gòu)探索綠色金融的意愿和力度也在持續(xù)提升。

國(guó)家開發(fā)銀行持續(xù)支持能源、交通運(yùn)輸、城鄉(xiāng)建設(shè)、環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域綠色低碳發(fā)展，加大對(duì)清潔能源產(chǎn)業(yè)、山水林田湖草沙一體化保護(hù)和修復(fù)等領(lǐng)域支持力度。工商銀行把綠色金融全面融入投融資等各類金融服務(wù)，拓展綠色金融綜合服務(wù)覆蓋面。建設(shè)銀行進(jìn)一步鞏固提升綠色金融戰(zhàn)略地位，優(yōu)化綠色金融KPI考核體系，在資源配置、貸款規(guī)模等方面加大對(duì)綠色金融的傾斜力度。興業(yè)銀行開發(fā)上線了“雙碳管理平臺(tái)”，深化綠色金融供給側(cè)改革，著力推進(jìn)體制改革、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、探索數(shù)字運(yùn)營(yíng)、推動(dòng)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)。

普惠金融：聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域優(yōu)化服務(wù)供給

“我國(guó)普惠金融正邁入高質(zhì)量發(fā)展新階段，要發(fā)揮各類銀行機(jī)構(gòu)作用，深耕數(shù)字普惠金融發(fā)展，拓寬普惠金融的內(nèi)涵與外延，提升普惠金融的發(fā)展效率?！泵裆y行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬建議。

自黨的十八屆三中全會(huì)正式提出“發(fā)展普惠金融”以來，我國(guó)普惠金融已經(jīng)取得長(zhǎng)足發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)紛紛投入普惠金融事業(yè)中，普惠群體金融服務(wù)的可得性大幅度提升，中小微群體融資難、融資貴的問題基本得以解決，數(shù)字普惠金融發(fā)展成效顯著。我國(guó)普惠小微貸款余額從2019年末的11.6萬億元增至2023年末的29.4萬億元，年均增速超25%，金融服務(wù)覆蓋率、可得性、滿意度均明顯提高。

立足新階段，普惠金融被寄予更高的期望。在溫彬看來，民營(yíng)小微、鄉(xiāng)村振興、民生服務(wù)、綠色普惠等領(lǐng)域是普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的重要發(fā)力點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)要聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，優(yōu)化服務(wù)供給，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，深耕數(shù)字普惠，推動(dòng)普惠金融可持續(xù)發(fā)展。

商業(yè)銀行已然展開新行動(dòng)。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行表示，將不斷優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)，依托云計(jì)算等手段進(jìn)一步完善小微智貸系統(tǒng)，提升金融服務(wù)的普惠性、便捷性、大眾化。中國(guó)進(jìn)出口銀行將持續(xù)開展“百家小微外貿(mào)企業(yè)保穩(wěn)提質(zhì)專項(xiàng)行動(dòng)”，聚焦外貿(mào)產(chǎn)業(yè)等特定場(chǎng)景提升服務(wù)覆蓋面，降低企業(yè)融資成本。農(nóng)業(yè)銀行構(gòu)建了“三農(nóng)+普惠”雙輪驅(qū)動(dòng)服務(wù)體系，截至2023年9月末，普惠金融領(lǐng)域貸款超3.5萬億元，較年初增長(zhǎng)38%。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有近4萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋面廣、深入下沉市場(chǎng)，該行表示將加大在資金、隊(duì)伍、政策、科技等方面的投入，構(gòu)建普惠金融差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

養(yǎng)老金融：開拓“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”藍(lán)海

“在新形勢(shì)下，加快養(yǎng)老金融發(fā)展具有必要性和迫切性。”中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院教授、中國(guó)銀行業(yè)研究中心副主任羅煜表示。

建立健全的養(yǎng)老金融體系，為老年人提供豐富的養(yǎng)老服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)正在積極布局。國(guó)家開發(fā)銀行表示要為普惠型養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供金融服務(wù)。中國(guó)銀行重點(diǎn)突出全方位、立體式金融供給，全面布局養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老個(gè)人金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三大領(lǐng)域，細(xì)化服務(wù)措施，滿足多元化的養(yǎng)老需求。交通銀行正在加快特色化產(chǎn)品創(chuàng)新和綜合化產(chǎn)品供給。光大銀行整合集團(tuán)服務(wù)資源，持續(xù)推出多項(xiàng)舉措，不斷提高養(yǎng)老金融服務(wù)質(zhì)效，為客戶提供一站式綜合養(yǎng)老服務(wù)。

作為養(yǎng)老保險(xiǎn)體系第三支柱的重要制度設(shè)計(jì)，個(gè)人養(yǎng)老金制度落地已滿一周年，截至2023年6月末，參加人數(shù)已超4000萬，繳存金額182億元。不過，開戶熱、繳存冷問題依然存在。業(yè)內(nèi)專家建議，要通過多元化的投資工具，打造滿足不同風(fēng)險(xiǎn)收益目標(biāo)、不同期限資產(chǎn)配置需求的投資策略體系。

養(yǎng)老金融被列入“五篇大文章”， “銀發(fā)產(chǎn)業(yè)”迎來歷史性發(fā)展機(jī)遇。溫彬認(rèn)為，隨著養(yǎng)老需求的不斷擴(kuò)容升級(jí)，養(yǎng)老金融與養(yǎng)老行業(yè)相關(guān)的“醫(yī)、藥、養(yǎng)、護(hù)”等細(xì)分領(lǐng)域?qū)⒓铀偃诤?，推?dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈逐步完善，創(chuàng)造新的消費(fèi)投資市場(chǎng)和就業(yè)機(jī)會(huì)。

數(shù)字金融：加快創(chuàng)新服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

“發(fā)展數(shù)字金融的目標(biāo)是為金融更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然要求?！迸d業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為我國(guó)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。2022年，我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)到50.2萬億元，連續(xù)多年位居世界第二，占GDP比重達(dá)到了到41.5%。隨著數(shù)字技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)日益深度融合，數(shù)字產(chǎn)業(yè)化、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化蓬勃發(fā)展，以賦能數(shù)字經(jīng)濟(jì)為核心，數(shù)字金融在擴(kuò)大居民消費(fèi)、優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)、促進(jìn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、提高金融服務(wù)效能等方面都發(fā)揮著重要作用。

此外，我國(guó)數(shù)字金融業(yè)務(wù)模式和業(yè)態(tài)正在不斷進(jìn)化，數(shù)字化技術(shù)和創(chuàng)新正在改變金融行業(yè)的商業(yè)模式和服務(wù)方式，為金融機(jī)構(gòu)提供了更廣闊的市場(chǎng)和渠道，使其能夠拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和客戶群體，數(shù)字金融正在重塑金融行業(yè)發(fā)展新格局。

工商銀行正加快產(chǎn)品和服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，帶動(dòng)業(yè)務(wù)模式、管理流程、組織架構(gòu)全方位變革。建設(shè)銀行打造“雙子星”“裕農(nóng)通”“惠懂你”等數(shù)字化平臺(tái)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，有效促進(jìn)主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展。交通銀行表示要加快數(shù)字化新交行建設(shè)落地見效，切實(shí)提高為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量金融服務(wù)的能力和效率。郵儲(chǔ)銀行提出全面深化數(shù)字金融應(yīng)用，將以“數(shù)智化”全面優(yōu)化資源配置、提高管理效能、賦能價(jià)值創(chuàng)造、改善金融服務(wù)質(zhì)量，打造領(lǐng)先的數(shù)字生態(tài)銀行。

數(shù)字金融不僅僅是短期的技術(shù)投入和升級(jí)改造，更是長(zhǎng)期的戰(zhàn)略規(guī)劃與發(fā)展布局。展望未來，溫彬表示，在我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)不斷做強(qiáng)做優(yōu)做大的趨勢(shì)下，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型也要不斷深化，商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注數(shù)字經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)賽道發(fā)展機(jī)遇，深化改革轉(zhuǎn)型，構(gòu)建數(shù)字金融新生態(tài)，以數(shù)字金融創(chuàng)新來更好服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

來源：金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng)