外部培訓（西安）：信貸機構逾期催收與不良資產(chǎn)處置專題研修班

模塊一：逾期清收方案的制定

1. 信貸流程中的貸前、貸中、貸后不同階段與逾期之間的關系

2. 逾期貸款的成因？

3. 逾期貸款的處理流程？

4. 如何制定清收方案？

5. 金融機構清收人員需要具備的素質(zhì)？

模塊二：債權人如何對債務人正確進行催收

1. 如何理解訴訟時效？訴訟時效中斷及常見中斷方式？

2. 債權人如何正確郵寄發(fā)送催款函

3. 債權人如何通過登報方式進行催收

4. 債權人起訴后又撤訴，能否實現(xiàn)訴訟時效中斷的法律效果

5. 債權人通過發(fā)送短信、微信的方式進行催收，能否實現(xiàn)訴訟時效中斷的效果

6. 訴訟時效屆滿后，如果借款人仍部分履行，能否認定剩余債務訴訟時效的恢復或復活？

模塊三：金融機構“借新還舊業(yè)務”中的重點法律問題

1. 什么是借新還舊？

2. 借新還舊與“展期”有什么區(qū)別？

3. 借新還舊與“無還本續(xù)貸”有什么區(qū)別？

4. 以新貸償還舊貸，為舊貸設立的擔保物權是否隨之消滅？

5. 以新貸償還舊貸，如果新貸與舊貸的擔保人相同，新貸的擔保人承擔擔保責任的法律要點是什么？

6. 以新貸償還舊貸，如果新貸與舊貸的擔保人不同，新貸的擔保人承擔擔保責任的法律要點是什么？

7. 以新貸償還舊貸，如果舊貸無擔保而新貸有擔保，新貸的擔保人承擔擔保責任的法律要點是什么？

8. 債務人向銀行的借款到期后，如果債務人先以過橋資金歸還銀行舊貸，再通過銀行以新貸償還過橋資金，這是形式是否也屬于借新還舊？

9. 如果舊貸有抵押，借新還舊是否需要重新辦理抵押登記？

10. 如果舊貸有抵押，當事人協(xié)議以舊貸抵押繼續(xù)為新貸提供擔保是否有效？

模塊四：金融機構在訴訟前需要對合同法律效力進行法律分析

1. 客戶如果是自然人，冒名簽字帶來的法律風險分析

2. 客戶如果是自然人，因客戶不會寫字而帶來的法律風險分析

3. 因金融機構使用的格式條款不規(guī)范而導致的法律風險分析

4. 如果客戶是公司，客戶使用假公章而帶來的法律風險分析；如何防范客戶使用假公章？

5. 合同生效條款的法律風險分析；“簽字并蓋章”帶來的敗訴風險

6. 警惕“借名貸款業(yè)務”帶來的法律風險分析

7. 導致?lián)：贤?/span>無效的具體情形分析；

情形1：因主體資格無效；（舉例：機關法人、學校、醫(yī)院等作為擔保人）

情形2：因標的物無效；（舉例：以學校、醫(yī)院的公益設施設定抵押）

情形3：因程序無效；舉例：

① 公司法定代表人未經(jīng)公司決議機關授權對外提供擔保，有效嗎？

② 上市公司未經(jīng)公告，對外提供擔保，有效嗎？

③ 主合同展期未征得保證人同意，保證人能以此要求免責嗎？

8. 擔保合同無效后的責任承擔問題

模塊五：執(zhí)行程序中與“房屋抵押權”相關的重點法律問題

1. 唯一住房在執(zhí)行程序中會遇到哪些問題？

2. 登記在夫妻一方名下房屋，一方未經(jīng)配偶同意擅自將共有房屋抵押，法律效力如何？

3. 登記在未成年人名下的房屋能否抵押?有什么法律風險?

4. 抵押權預告登記與司法預查封優(yōu)先權的法律問題

5. 辦理房屋抵押登記，如果登記的被擔保的主債權數(shù)額為本金數(shù)額，而擔保合同約定擔保范圍包括主債權、利息、違約金等，債權人的優(yōu)先受償范圍應以哪個為準？

6. 辦理房屋抵押登記時，如果登記的抵押期限和借款期限一樣長，是不是借款到期抵押也到期了？

7. 如果抵押權人未按照《民法典》419條的規(guī)定在主債權訴訟內(nèi)行使抵押權，抵押權是否消滅？

8. 抵押權的行使期限是否隨著主債權訴訟時效的中斷而順延？

9. 關于抵押權實現(xiàn)方式的相關法律問題

10. 抵押權實現(xiàn)的方式——折價、拍賣、變賣；

11. 約定自行拍賣、變賣的效力；

12. 普通民事訴訟程序VS實現(xiàn)擔保物權；

13. 主合同展期對房屋抵押權的影響

14. 如何理解展期性質(zhì)？——展期是原債權債務關系的延續(xù)還是建立新的債權債務關系？

15. 主合同展期，抵押登記是否需要重新辦理？

16. 抵押物被查封的債權能否辦理展期？

17. 貸款展期，未征得第三人抵押人同意，是否有效？

模塊六：信貸機構催收流程及要點分析

1.財產(chǎn)保全

(1) 財產(chǎn)保全的主要類型都包括什么？

(2) 人民法院內(nèi)部進行財產(chǎn)保全的職責分工是什么？

(3) 原告申請財產(chǎn)保全需要滿足的形式要件是什么？

(4) 原告申請財產(chǎn)保全，必要要提供被保全財產(chǎn)信息和線索么？

(5) 因“保全期限屆滿”而帶來的的法律風險是什么？

略

2. 啟動執(zhí)行程序

(1) 勝訴后，債權人申請執(zhí)行時效期間的一般規(guī)定是什么？

(2) 關于執(zhí)行管轄的一般規(guī)定是什么？如果兩個以上人民法院都有執(zhí)行管轄權的，該如何確定執(zhí)行管轄法院？

(3) 執(zhí)行法院確定執(zhí)行法官后，債權人如何積極與執(zhí)行法官進行對接？

(4) 申請執(zhí)行人應當向執(zhí)行法官提供被執(zhí)行人的財產(chǎn)線索，如果申請執(zhí)行人確因客觀原因無法自行查明財產(chǎn)的，執(zhí)行法院該如何處理？

(5) 申請執(zhí)行人如何與執(zhí)行法官溝通向被執(zhí)行人發(fā)出報告財產(chǎn)令？財產(chǎn)報告令的內(nèi)容包括什么？

(6) 如果被執(zhí)行人不履行財產(chǎn)報告義務應承擔的法律責任是什么？

(7) 在什么情形下，人民法院應當將被執(zhí)行人納入失信被執(zhí)行人名單？

略

3. 網(wǎng)絡司法拍賣

(1) 網(wǎng)絡司法拍賣與線下拍賣的區(qū)別

(2) 網(wǎng)絡司法拍賣如何確定保留價

(3) 一拍流拍后如何處理？

(4) 二拍流拍后如何處理？

(5) 拍賣和變賣程序的銜接

略

4. 參與分配制度

(1) 什么是參與分配制度？

(2) 如何理解：適用參與分配制度的被執(zhí)行人 須為公民或者其他組織

(3) 如何理解：被執(zhí)行人是企業(yè)法人的，不適用參與分配制度

(4) 參與分配制度與破產(chǎn)制度之間的聯(lián)系與區(qū)別是什么？

(5) 參與分配制度的申請人（即債權人）需滿足什么條件？

略

5.執(zhí)行程序中，“變更、追加被執(zhí)行人”的相關法律問題

(1) 作為被執(zhí)行人的自然人死亡的，申請執(zhí)行人如何申請變更、追加被執(zhí)行人？

(2) 被執(zhí)行人為個人獨資企業(yè)及其投資人、個體工商戶的，申請執(zhí)行人如何申請追加？

(3) 被執(zhí)行人為合伙企業(yè)的，申請執(zhí)行人如何申請追加？

(4) 被執(zhí)行人為法人分支機構的，申請執(zhí)行人如何申請追加？

(5) 執(zhí)行人為營利法人，其股東出資不足的，申請執(zhí)行人如何申請追加？

略

6. 拒不執(zhí)行判決、裁定罪

(1) 拒不執(zhí)行判決、裁定罪”的構成要件是什么？

(2) 被執(zhí)行人的哪些行為涉嫌構成“拒不執(zhí)行判決裁定罪”

(3) 如何通過啟動“拒不執(zhí)行判決、裁定罪”，增加被執(zhí)行人的壓力

7. 執(zhí)行程序中的權利沖突

(1) 執(zhí)行過程中，案外人對執(zhí)行標的提出異議的處理程序是什么？案外人異議的提出時間是什么？

(2) 案外人對執(zhí)行標的提出異議的主要情形分析：

2 房屋承租人對抗執(zhí)行

2 房屋的居住權人對抗執(zhí)行

2 房屋購買人對抗執(zhí)行

略

模塊七：不良資產(chǎn)處置分類、模式及技術

1. 兩個理論

(1) 冰棍理論

(2) 根雕理論

2. 處置盡調(diào)

(1) 參透宏觀盡調(diào)六要素

(2) 微觀盡調(diào)內(nèi)容/流程及實操要點把握

(3) 如何發(fā)現(xiàn)價值及經(jīng)驗分享

(4) 如何識別風險及經(jīng)驗分享

3. 不良資產(chǎn)處置模式

(1) 債務重組

(2) 資本重組

(3) 債權轉讓

(4) 司法處置

4. 不良資產(chǎn)20種處置技術

5. 處置模式與技術選擇應用技巧

6. 不良資產(chǎn)處置創(chuàng)新模式介紹

模塊八: 不良資產(chǎn)批量化轉讓與專業(yè)化運營思考

1. 可以批量轉讓不良資產(chǎn)

2. 不得批量轉讓不良資產(chǎn)

3. 不良資產(chǎn)批量轉讓中應注意問題

(1) 法律性質(zhì)

(2) 轉讓方

(3) 受讓發(fā)

(4) 轉讓方式

4. 不良資產(chǎn)收購模式   

5. 不良資產(chǎn)轉讓法律盡調(diào)關鍵點

(1) 保證類瑕疵

(2) 程序類瑕疵

(3) 其他瑕疵

(4) 債權資產(chǎn)盡職調(diào)查內(nèi)容讓

(5) 股權資產(chǎn)盡職調(diào)查內(nèi)容債

(6) 實物資產(chǎn)盡職調(diào)查內(nèi)容

(7) 抵債資產(chǎn)盡職調(diào)查內(nèi)容

(8) 持有優(yōu)質(zhì)物權、股權案例分享

6. 資產(chǎn)保全部/特殊資產(chǎn)運營中心建設

7. 組織管理模式選擇

8. 團隊績效

課程收益

1. 學習和掌握《民法典》的要點及具體實物應用場景；

2. 知悉保后監(jiān)控要點與風險預警高發(fā)點，做好應急預案；

3. 準確評估借款人的還款意愿和還款能力，輔以有效催收策略；

4. 掌握不良清收中的法律風險，有效規(guī)避法律糾紛；

5. 掌握不良資產(chǎn)處置的流程與手段，最大程度盤活資產(chǎn)價值；

6. 了解國有企業(yè)資產(chǎn)管理難點，使國有資產(chǎn)保值增值。

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