踐行金融為民 持續(xù)拓寬普惠金融服務(wù)的廣度和深度

作者｜中國(guó)人民銀行金融市場(chǎng)司　中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局

黨的十九大以來(lái)，人民銀行以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于普惠金融發(fā)展的決策部署，堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，精準(zhǔn)聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，大力推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，不斷提高普惠金融的覆蓋面和服務(wù)能力，切實(shí)增強(qiáng)人民群眾金融服務(wù)的可得性、便利性和可持續(xù)性。

聚焦“三農(nóng)”領(lǐng)域，接力推進(jìn)脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興

消除貧困、改善民生、實(shí)現(xiàn)共同富裕是社會(huì)主義的本質(zhì)要求。人民銀行緊緊圍繞精準(zhǔn)扶貧方略和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，創(chuàng)新體制機(jī)制，完善金融政策，豐富金融產(chǎn)品，優(yōu)化金融服務(wù)，助力打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、接續(xù)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。

健全完善金融扶貧體制機(jī)制。人民銀行認(rèn)真履行金融扶貧和定點(diǎn)扶貧“雙牽頭”單位職責(zé)，組織銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)合力攻堅(jiān)，構(gòu)建完善金融精準(zhǔn)扶貧政策、產(chǎn)品、服務(wù)和工作體系，強(qiáng)化資金要素投入，不斷增強(qiáng)貧困地區(qū)和貧困群眾內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力。至2022年二季度末，全國(guó)金融精準(zhǔn)幫扶貸款（含脫貧攻堅(jiān)期存量）累計(jì)投放13.1萬(wàn)億元，真金白銀的投入，為打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)提供了強(qiáng)大資金支持。

創(chuàng)新豐富金融扶貧產(chǎn)品體系。人民銀行創(chuàng)設(shè)并完善扶貧再貸款，實(shí)行更優(yōu)惠利率，脫貧攻堅(jiān)期間，累計(jì)發(fā)放6688億元，引導(dǎo)更多低成本資金精準(zhǔn)流向貧困地區(qū)。創(chuàng)新推出并發(fā)行1939億元易地扶貧搬遷專(zhuān)項(xiàng)金融債券，支持實(shí)現(xiàn)搬遷群眾“搬得出、穩(wěn)得住、能致富”。加大扶貧小額信貸實(shí)施力度，創(chuàng)新扶貧票據(jù)等多元化產(chǎn)品，滿足貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和貧困人口創(chuàng)業(yè)就業(yè)等金融需求。

接續(xù)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)全面勝利后，人民銀行嚴(yán)格落實(shí)過(guò)渡期內(nèi)“四個(gè)不摘”要求，分層次有梯度調(diào)整優(yōu)化金融幫扶政策安排，保持重點(diǎn)金融幫扶政策總體穩(wěn)定。同時(shí)，深化農(nóng)村金融改革，強(qiáng)化金融科技賦能，圍繞國(guó)家糧食安全和鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合，著力增強(qiáng)“三農(nóng)”領(lǐng)域金融資源承載力。2022年8月末，全國(guó)涉農(nóng)貸款余額47.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.2%。

聚焦“急難愁盼”，全力幫助市場(chǎng)主體紓困發(fā)展

廣大中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等市場(chǎng)主體是我國(guó)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)、穩(wěn)就業(yè)的主力支撐、穩(wěn)民生的重要保障。人民銀行堅(jiān)持靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力，及時(shí)研究謀劃金融助企紓困措施，全力幫助市場(chǎng)主體渡難關(guān)、謀發(fā)展。

精準(zhǔn)幫扶小微市場(chǎng)主體紓困發(fā)展。統(tǒng)籌做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)，2020年，人民銀行創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和信用貸款支持計(jì)劃兩項(xiàng)直達(dá)工具，累計(jì)支持中小微企業(yè)貸款延期還本付息13.1萬(wàn)億元，發(fā)放普惠小微信用貸款10.3萬(wàn)億元。今年以來(lái)，對(duì)兩項(xiàng)直達(dá)工具進(jìn)行市場(chǎng)化接續(xù)轉(zhuǎn)換，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的信貸投放。同時(shí)，設(shè)立科技創(chuàng)新、交通物流再貸款，不斷加大對(duì)專(zhuān)精特新企業(yè)和受疫情影響嚴(yán)重的交通物流領(lǐng)域的信貸支持。2022年8月末，小微企業(yè)貸款余額41萬(wàn)億元，是2017年末的1.7倍。

加快構(gòu)建金融服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制。人民銀行深入開(kāi)展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化內(nèi)部資源配置和政策安排，建立敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制，提升服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。2022年8月末，普惠小微貸款余額22.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.9%，授信戶數(shù)5291萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)33.9%。支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債券，推廣中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，拓寬多元化融資渠道。組織常態(tài)化、便捷化、網(wǎng)絡(luò)化的銀企對(duì)接，建立包含72.6萬(wàn)家受疫情影響行業(yè)企業(yè)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)名錄庫(kù)，累計(jì)發(fā)放貸款10.6萬(wàn)億元，帶動(dòng)就業(yè)4119萬(wàn)人。

聚焦重點(diǎn)群體，著力提升民生領(lǐng)域金融服務(wù)效率

民生領(lǐng)域是促進(jìn)共同富裕的關(guān)鍵一環(huán)，也是普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。人民銀行圍繞大學(xué)生、少數(shù)民族、婦女、農(nóng)民工、殘疾人等群體的金融需求，指導(dǎo)和支持金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，高質(zhì)量擴(kuò)大金融供給，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)的針對(duì)性和有效性。

大力支持重點(diǎn)群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)。針對(duì)城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、高校畢業(yè)生、農(nóng)民工等群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)需求，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)完善創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策安排，簡(jiǎn)化審批程序、降低申請(qǐng)門(mén)檻、提高貸款額度，支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新。2022年二季度末，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額2602億元，為2017年末的2.8倍。積極做好民族地區(qū)金融服務(wù)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)用好民族貿(mào)易和民族特需商品生產(chǎn)優(yōu)惠利率貸款政策，保障少數(shù)民族群眾生產(chǎn)生活需要。

傾情助力貧困學(xué)生圓夢(mèng)校園。通過(guò)增加貸款額度、降低貸款利率、延長(zhǎng)貸款期限，國(guó)家助學(xué)貸款政策不斷優(yōu)化，幫助更多家庭經(jīng)濟(jì)困難的高校學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)。2022年，接續(xù)出臺(tái)助學(xué)貸款延期還款、減免利息等支持舉措，進(jìn)一步緩解貸款學(xué)生的經(jīng)濟(jì)壓力和就業(yè)壓力。2022年二季度末，助學(xué)貸款余額1394億元，是2017年末的1.5倍。

全面加強(qiáng)新市民群體金融服務(wù)。針對(duì)進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專(zhuān)畢業(yè)生等群體，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)就業(yè)信貸產(chǎn)品和服務(wù)供給，優(yōu)化保障性住房供給、住房租賃、購(gòu)房等金融服務(wù)，加強(qiáng)職業(yè)技能培訓(xùn)和子女教育金融支持，豐富養(yǎng)老金融服務(wù)產(chǎn)品，更好滿足新市民對(duì)美好生活的向往。

堅(jiān)持強(qiáng)基固本，傾力提供優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)金融服務(wù)

讓社會(huì)各個(gè)群體都能平等享受基礎(chǔ)金融服務(wù)是發(fā)展普惠金融的應(yīng)有之義。人民銀行持續(xù)加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，不斷改善普惠金融發(fā)展環(huán)境，為金融機(jī)構(gòu)提升普惠金融運(yùn)行效率和服務(wù)質(zhì)量提供重要支撐。

充分滿足各類(lèi)人群支付服務(wù)需求。人民銀行持續(xù)優(yōu)化銀行賬戶服務(wù)，實(shí)施簡(jiǎn)易開(kāi)戶和賬戶分類(lèi)分級(jí)管理，提升賬戶普及性。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出退役軍人、農(nóng)民工等專(zhuān)屬銀行卡。優(yōu)化基層銀行網(wǎng)點(diǎn)布局，深化銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)，打通金融服務(wù)“最后一公里”。目前，鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)98%，基礎(chǔ)支付服務(wù)村級(jí)行政區(qū)覆蓋率超99%。手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等數(shù)字金融服務(wù)快速發(fā)展，以更低成本覆蓋居住分散偏遠(yuǎn)的群體。

深入推進(jìn)信用體系建設(shè)。人民銀行組織建成世界規(guī)模最大、收錄人數(shù)最多的征信系統(tǒng)，努力為國(guó)內(nèi)有信用活動(dòng)的企業(yè)和個(gè)人建立信用檔案。2022年二季度末，全國(guó)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)共收錄11.4億自然人和9689萬(wàn)戶主體信息。有序推進(jìn)地方征信平臺(tái)、企業(yè)征信市場(chǎng)建設(shè)，加強(qiáng)不同領(lǐng)域的信用信息共享應(yīng)用，促進(jìn)緩解融資難、融資貴。完善信用評(píng)價(jià)與應(yīng)用機(jī)制，持續(xù)優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。

不斷加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育和權(quán)益保護(hù)。人民銀行組織社會(huì)多方力量深入開(kāi)展金融知識(shí)普及和宣傳，推動(dòng)金融知識(shí)納入國(guó)民教育體系，提高金融消費(fèi)者的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。暢通金融消費(fèi)者投訴渠道，推動(dòng)解決金融消費(fèi)糾紛，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)利。

深化國(guó)際合作，努力講好普惠金融“中國(guó)故事”

發(fā)展普惠金融已成為全球共識(shí)。人民銀行秉持共商共建共享理念，與二十國(guó)集團(tuán)（G20）框架下普惠金融全球合作伙伴（GPFI）、普惠金融聯(lián)盟（AFI）、世界銀行集團(tuán)（WBG）等國(guó)際組織和多邊機(jī)制，積極開(kāi)展普惠金融國(guó)際交流合作。

人民銀行積極參與G20普惠金融領(lǐng)域的議題改革工作，推動(dòng)數(shù)字普惠金融和中小企業(yè)融資成為G20普惠金融的長(zhǎng)期議題，并持續(xù)推動(dòng)G20深化數(shù)字普惠金融、中小企業(yè)融資在應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情中的作用，有效呼應(yīng)G20杭州峰會(huì)議題成果。與世界銀行聯(lián)合開(kāi)展普惠金融全球倡議（FIGI）中國(guó)項(xiàng)目。主動(dòng)向國(guó)際社會(huì)介紹中國(guó)普惠金融典型案例，不斷提高中國(guó)在普惠金融領(lǐng)域的國(guó)際影響力。

人民銀行將始終堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，加快完善成本可負(fù)擔(dān)、商業(yè)可持續(xù)的普惠金融發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制，持續(xù)提升普惠金融可得性，更好滿足人民群眾多樣化的金融需求。