《湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理工作指引（試行）》

湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理工作指引（試行）

第一章 總則

第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，防范化解風險，推動行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國行政許可法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）《關于加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號）等相關法律法規(guī)和文件精神，制定本指引。

第二條 本指引所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人、其他社會組織依法投資設立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司。

第三條 省地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱省地方金融監(jiān)管局）和市、縣級人民政府確定的監(jiān)管部門（以下簡稱市、縣級監(jiān)管部門）為本省小額貸款公司的監(jiān)管部門。

第四條 省地方金融監(jiān)管局負責本省行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司及其經(jīng)營活動的監(jiān)督管理。在中國銀保監(jiān)會的指導下，結合實際，制定本省小額貸款公司監(jiān)管政策并組織實施。

市、縣級人民政府負責制定本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款行業(yè)發(fā)展政策措施、建立風險防范和化解工作機制。縣級人民政府是轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風險處置第一責任人，負責制定小額貸款公司風險處置預案。

市、縣級監(jiān)管部門按照屬地管理原則，承擔轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司日常監(jiān)管、風險防范和處置工作，受省地方金融監(jiān)管局委托，采取現(xiàn)場、非現(xiàn)場等監(jiān)管手段，對轄內(nèi)小額貸款公司進行日常監(jiān)管、風險防范和處置工作，并對違法違規(guī)行為進行查處。

第五條 小額貸款公司應當依法合規(guī)開展業(yè)務，提高對小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等普惠金融重點服務對象的服務水平，踐行普惠金融理念，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

第六條 鼓勵市、縣級人民政府通過風險補償、風險分擔、專項補貼等方式，引導和支持小額貸款公司加大對小微企業(yè)和農(nóng)民等的信貸支持力度，降低貸款成本，改善金融服務。

第二章 設立、變更和終止

第七條 小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中：行政區(qū)劃原則上使用市級（含）以下行政區(qū)劃。經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準，經(jīng)營全省范圍小額貸款業(yè)務可使用省級行政區(qū)劃；行業(yè)表述應當標明“小額貸款”字樣；組織形式為有限責任公司或者股份有限公司。任何單位和個人未經(jīng)批準，不得在名稱中使用“小額貸款” “小貸”或者類似字樣，法律、行政法規(guī)、國務院決定另有規(guī)定的除外。

第八條 設立小額貸款公司，應當符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并具備下列條件：

（一）符合本指引規(guī)定的注冊資本;

（二）符合本指引規(guī)定的股權結構和股東;

（三）有符合任職資格要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員;

（四）有符合《中華人民共和國公司法》及本指引規(guī)定要求的章程;

（五）有健全的組織架構以及業(yè)務規(guī)則和風險控制等內(nèi)部管理制度;

（六）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的經(jīng)營場所;

（七）法律、法規(guī)、規(guī)章和省地方金融監(jiān)管局規(guī)定的其他條件。

第九條 小額貸款公司注冊資本金應當不低于人民幣5000萬元，且來源真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或者發(fā)起人一次性足額繳納，不得用銀行貸款或者融入資金投資入股，嚴禁社會集資、借貸或者他人委托資金入股。股東一旦出資，除依法轉(zhuǎn)讓股份或公司解散外不得抽逃轉(zhuǎn)移出資。脫貧地區(qū)注冊資本金可降低至3000萬元。

第十條 小額貸款公司應當具有合理的股權結構，主要股東（主發(fā)起人）應當為企業(yè)法人，持股比例不得低于50%。單一股東持股比例不得低于5%。主要股東（主發(fā)起人）股權在小額貸款公司設立兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。一般股東一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，并在公司章程中載明。

第十一條 小額貸款公司主要股東（主發(fā)起人）應當符合下列條件：

（一）企業(yè)信譽良好、經(jīng)營管理規(guī)范、實力較為雄厚，最近3年無重大違法違規(guī)行為和嚴重不良信用記錄；

（二）具有完善的公司治理機制；

（三）申請前一個會計年度凈資產(chǎn)須超過其對小額貸款公司出資額的3倍，資產(chǎn)負債率不高于60%，權益性投資余額不超過其凈資產(chǎn)的50%（合并會計報表口徑，含本次投資資金）。申請前連續(xù)2個會計年度盈利且凈利潤總額在1000萬元人民幣以上，并有與其利潤相對應的合法納稅記錄。

脫貧地區(qū)企業(yè)法人作為主要股東（主發(fā)起人）在當?shù)卦O立小額貸款公司，條件可適當降低，但申請前一個會計年度凈資產(chǎn)須超過其對小額貸款公司出資額的1.5倍，申請前連續(xù)2個會計年度盈利且凈利潤總額在500萬元人民幣以上，并有與其利潤相對應的合法納稅記錄。

（四）法律、法規(guī)、規(guī)章和省地方金融監(jiān)管局規(guī)定的其他條件。

第十二條 自然人作為一般股東（發(fā)起人），應當符合下列條件：

（一）有完全民事行為能力，有良好的社會聲譽和誠信記錄，無重大違法違規(guī)行為;

（二）非黨政機關、人民團體、國有企事業(yè)單位及金融機構在職人員;

（三）個人權屬清晰且無爭議自有資產(chǎn)必須超過出資額的2倍。

第十三條 企業(yè)法人或者其他社會組織作為一般股東（發(fā)起人），應當符合下列條件：

（一）有良好社會聲譽、誠信記錄和合法納稅記錄，無重大違法違規(guī)行為;

（二）其他社會組織應當具有對外投資資格;

（三）財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利;

（四）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力;

（五）凈資產(chǎn)須超過其對小額貸款公司出資額的2倍。

第十四條 同一投資人及其關聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股小額貸款公司的數(shù)量不得超過2家，或者控股小額貸款公司的數(shù)量不得超過1家。

第十五條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員應當具備與其履行職責相適應的金融知識和從業(yè)經(jīng)驗。擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事，應當具有大學本科及以上學歷，從事金融、經(jīng)濟或者法律工作3年以上；擬任高級管理人員應當具有大學本科及以上學歷，從事金融或相關經(jīng)濟工作5年以上。

有下列情形之一，不得擔任小額貸款公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員：

（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力；

（二）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執(zhí)行期滿未逾5年；

（三）擔任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結之日起未逾3年;

（四）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年;

（五）被列入失信被執(zhí)行人或者被有關部門聯(lián)合懲戒；

（六）個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償。

第十六條 設立小額貸款公司，應當提交下列材料，并由主要股東（主發(fā)起人）逐級報省地方金融監(jiān)管局審查批準：

（一）設立申請書。應當載明擬設立小額貸款公司的名稱、住所、注冊資本、股東及出資額、經(jīng)營范圍等內(nèi)容;

（二）承諾書。承諾申報材料真實;

（三）公司章程草案;

（四）公司組織架構圖;

（五）公司管理制度。內(nèi)容包括但不限于業(yè)務管理制度、財務管理制度、風險控制制度、信息披露制度等;

（六）可行性研究報告。內(nèi)容包括但不限于相關市場需求、同業(yè)狀況、公司市場定位、經(jīng)營模式、業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、風險控制能力、未來三年資產(chǎn)負債和盈利水平預測等;

（七）股東入股資金來源說明及附件。內(nèi)容包括但不限于相關合同、入賬憑證、記賬憑證等;

（八）股東基本情況

1.股東為企業(yè)法人的，提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本復印件、審計報告原件、納稅證明、企業(yè)征信報告、無重大違法違規(guī)行為承諾書;

2.股東為其他組織形式的，提供營業(yè)執(zhí)照副本復印件、最近兩個會計年度審計報告原件、納稅證明、征信報告、無重大違法違規(guī)行為承諾書;

3.股東為自然人的，提供身份證明、征信報告、無重大違法違規(guī)行為承諾書、個人財產(chǎn)性收入的相關證明材料（貨幣資金應提供近六個月的銀行賬戶、理財賬戶、股票賬戶等賬戶流水）;

（九）股東會出資決議、出資協(xié)議;

（十）符合要求的會計師事務所出具的驗資證明;

（十一）擬任職的董事、監(jiān)事、高級管理人員的身份證明、簡歷、學歷學位證書復印件;

（十二）經(jīng)營場所所有權或者使用權證明文件復印件;

（十三）股東出資需經(jīng)授權或者履行審批程序的，需出具上級主管部門同意其出資的批復原件;

（十四）股東關聯(lián)關系說明（由主要股東或者主發(fā)起人出具）;

（十五）自主申報名稱告知書;

（十六）法律、法規(guī)、規(guī)章和省地方金融監(jiān)管局規(guī)定的其他材料。

擬注冊地縣級監(jiān)管部門應當自受理申報材料之日起20個工作日內(nèi)出具審查意見，連同申報材料報市級監(jiān)管部門；市級監(jiān)管部門應當自受理之日起20個工作日內(nèi)出具審查意見，連同申報材料報省地方金融監(jiān)管局；省地方金融監(jiān)管局應當自受理之日起20個工作日內(nèi)書面批復，并抄送公司擬注冊地市、縣兩級監(jiān)管部門。

第十七條 經(jīng)批準開業(yè)的小額貸款公司應當憑批復文件依法到當?shù)?/span>市場監(jiān)管部門辦理登記注冊手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照，并于完成登記注冊10個工作日內(nèi)，向省、市、縣級監(jiān)管部門報備營業(yè)執(zhí)照副本、開立銀行賬戶等相關信息。小額貸款公司住所應當與注冊地保持一致。

第十八條 獲準設立的小額貸款公司，應當自批復之日起45日內(nèi)掛牌營業(yè)。在規(guī)定期限內(nèi)無法掛牌營業(yè)的，應當在有效期屆滿前10日內(nèi)向省地方金融監(jiān)管局呈報延期申請，經(jīng)同意可延期不超過30日，逾期應當重新申報。未掛牌營業(yè)前，不得開展任何經(jīng)營活動。

第十九條 小額貸款公司應當在公司住所所屬市級行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務。經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準，可在全省范圍內(nèi)開展小額貸款業(yè)務。

第二十條 小額貸款公司申請在全省范圍內(nèi)開展小額貸款業(yè)務，應當具備下列條件：

（一）注冊資本不低于人民幣2億元；

（二）分類監(jiān)管評級為A級且上一年度盈利，無不良誠信記錄；

（三）省地方金融監(jiān)管局規(guī)定的其他條件。

第二十一條 小額貸款公司申請全省范圍內(nèi)開展小額貸款業(yè)務，應當提交下列材料：

（一）申請報告；

（二）股東會決議；

（三）營業(yè)執(zhí)照副本及相關證照復印件；

（四）最近2個會計年度的財務審計報告原件；

（五）省地方金融監(jiān)管局規(guī)定的其他材料。

第二十二條 實力雄厚、信譽良好、經(jīng)營規(guī)范的大型企業(yè)或者上市公司發(fā)起設立小額貸款公司，注冊資本在2億元以上，經(jīng)省地方金融監(jiān)管局同意可在省內(nèi)“三農(nóng)”、專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、上下游產(chǎn)業(yè)鏈等特定領域開展業(yè)務。

第二十三條 小額貸款公司設立分支機構，應當具備下列條件：

（一）注冊資本不低于人民幣3億元；

（二）連續(xù)3年盈利且分類監(jiān)管評級為A級，無不良誠信記錄；

（三）具備在全省范圍內(nèi)開展小額貸款業(yè)務資質(zhì)；

（四）公司住所及擬設分支機構住所市、縣兩級監(jiān)管部門同意；

（五）省地方金融監(jiān)管局規(guī)定的其他條件。

第二十四條 小額貸款公司應當對每個分支機構撥付不少于3000萬元的營運資金，分支機構營運資金總額不得超過小額貸款公司注冊資本的50%。

第二十五條 小額貸款公司分支機構由其所在地市、縣兩級監(jiān)管部門監(jiān)管。營業(yè)部、辦事處等由小額貸款公司注冊地市、縣兩級監(jiān)管部門監(jiān)管，應當按月向住所市、縣級監(jiān)管部門報送運營情況。

第二十六條 小額貸款公司有下列事項之一的，應當逐級向省地方金融監(jiān)管局申報：

（一）變更注冊資本；

（二）設立分支機構；

（三）公司主要股東或者實際控制人變更（含股權變更）；

（四）在全省范圍開展小額貸款業(yè)務；

（五）跨市州變更注冊地；

（六）法定代表人、董事長（執(zhí)行董事）、總經(jīng)理變更；

（七）公司合并或者分立；

（八）省地方金融監(jiān)管局規(guī)定的其他變更事項。

公司住所縣級監(jiān)管部門應當自受理之日起20個工作日內(nèi)出具審查意見，連同申報材料報市級監(jiān)管部門；市級監(jiān)管部門應當自受理之日起20個工作日內(nèi)出具審查意見，連同申報材料報省地方金融監(jiān)管局；省地方金融監(jiān)管局應當自受理之日起20個工作日內(nèi)書面批復，并抄送公司住所市、縣兩級監(jiān)管部門。公司應當憑批復至當?shù)厥袌霰O(jiān)管部門辦理變更登記。

第二十七條 小額貸款公司100%變更股權，應當按照新設小額貸款公司有關要求提交材料，并逐級申報。

第二十八條 小額貸款公司有下列事項之一的，應當逐級向市、縣兩級監(jiān)管部門申報后，報省地方金融監(jiān)管局備案：

（一）除主要股東或者實際控制人變更（含股權變更）外的股權變更；

（二）變更除董事長（執(zhí)行董事）、總經(jīng)理以外的董事、監(jiān)事、高級管理人員；

（三）變更名稱或者在所屬市級行政區(qū)域內(nèi)變更住所；

（四）變更公司章程；

（五）設立營業(yè)部、辦事處等（須經(jīng)公司注冊地及擬設立營業(yè)部、辦事處住所市、縣兩級監(jiān)管部門批準）。

小額貸款公司應當在上述變更事項完成后10個工作日內(nèi)，向省地方金融監(jiān)管局備案并領取回執(zhí)。本指引未列明的變更事項，公司完成變更登記后，應當在10個工作日內(nèi)逐級報省、市、縣級監(jiān)管部門備案并領取回執(zhí)。備案應當提供營業(yè)執(zhí)照副本復印件、股東會決議、市縣兩級監(jiān)管部門的意見和市場監(jiān)管部門變更登記相關資料。

第二十九條 小額貸款公司因變更需更換小額貸款公司備案登記證的，由省地方金融監(jiān)管局換發(fā)新證。

第三十條 小額貸款公司申請變更時，應當提交下列材料：

（一）小額貸款公司變更事項申請書。內(nèi)容載明變更事項和理由。

（二）股東會決議；

（三）變更方案（增減資或者股權轉(zhuǎn)讓時需提供）；

（四）修改后的公司章程或者章程修正案；

（五）變更公司名稱的，需提交市場監(jiān)管部門自主申報名稱告知書復印件；

（六）股權轉(zhuǎn)讓時，應當提供股權轉(zhuǎn)讓協(xié)議，且受讓方需符合本指引第十一、十二、十三條規(guī)定條件，并按本指引第十六條有關規(guī)定，提供基本情況、出資承諾書、入股資金來源說明及附件、股東關聯(lián)情況說明等材料；

（七）增加注冊資本，應當提供由符合要求的會計師事務所出具的驗資證明；

（八）變更高管人員的，應當提供高管人員基本情況表及相關證明文件；

（九）其他按照公司設立相應條件應當提供的材料；

（十）涉及政府出資的，應當經(jīng)上級主管部門批準。

第三十一條 小額貸款公司申請分立、合并，應當提交下列材料：

（一）申請報告；

（二）股東會決議；

（三）合并或者分立協(xié)議；

（四）清查核資報告；

（五）債權債務處理方案；

（六）資產(chǎn)分配方案；

（七）省地方金融監(jiān)管局要求提交的其他材料。涉及政府出資的，應當經(jīng)上級主管部門批準。

第三十二條 小額貸款公司申請減少注冊資本的，應當提交下列材料：

（一）申請報告。應當載明減資理由；

（二）股東會決議；

（三）減資后的股東權益、債權人權益安排；

（四）修改后的公司章程或者章程修正案；

（五）公司資產(chǎn)負債表及財產(chǎn)清單；

（六）債務清償或者債務擔保情況說明；

（七）減資公告；

（八）省地方金融監(jiān)管局要求提交的其他材料。涉及政府出資的，應當經(jīng)上級主管部門批準。

第三十三條 小額貸款公司有下列情形之一的，應當依法解散：

（一）章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

第三十四條 小額貸款公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應當依法進行清算并注銷，清算時應當接受所在地市、縣兩級監(jiān)管部門監(jiān)督。

第三十五條 小額貸款公司出現(xiàn)下列情形之一時，應當按期將備案登記證交回省地方金融監(jiān)管局：

（一）小額貸款公司被取消發(fā)放貸款業(yè)務資質(zhì)的；

（二）營業(yè)執(zhí)照被吊銷的；

（三）小額貸款公司解散、被依法宣告破產(chǎn)的；

（四）法律、法規(guī)、規(guī)章和省地方金融監(jiān)管局規(guī)定的其他情形。

小額貸款公司應當在收到監(jiān)管部門有關文件、人民法院宣告破產(chǎn)裁定書之日起15個工作日內(nèi)，將備案登記證交省地方金融監(jiān)管局，由省地方金融監(jiān)管局予以注銷并公告。逾期不交回的，由住所市、縣級監(jiān)管部門按程序及時依法收繳，并就收繳事項出具相關情況書面報告，報告省地方金融監(jiān)管局。

第三章 合規(guī)經(jīng)營

第三十六條 經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準，小額貸款公司可以依法經(jīng)營下列業(yè)務：

（一）發(fā)放小額貸款、提供財務咨詢業(yè)務；

（二）省地方金融監(jiān)管局批準的其他業(yè)務。

第三十七條 小額貸款公司不得有下列行為：

（一）吸收或者變相吸收公眾存款；

（二）通過互聯(lián)網(wǎng)平臺或者地方各類交易場所銷售、轉(zhuǎn)讓本公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn)；

（三）發(fā)行或者代理銷售理財、信托計劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品；

（四）法律法規(guī)、銀保監(jiān)會和監(jiān)管部門禁止的其他行為。

第三十八條 小額貸款公司應當主要經(jīng)營放貸業(yè)務。經(jīng)營管理較好、風控能力較強、上年度分類監(jiān)管評級為A級的小額貸款公司，經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準可依法開展發(fā)行債券、以本公司發(fā)放的貸款為基礎資產(chǎn)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、銀行借款、向股東借款、委托貸款等業(yè)務。

第三十九條 小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標準化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍；通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標準化債權類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。

第四十條 小額貸款公司應當強化資金管理，對放貸資金（含自有資金及外部融入資金）實施專戶管理，所有資金必須進入放貸專戶方可放貸。放貸專戶需具備支撐小額貸款業(yè)務的出入金能力，應當向監(jiān)管部門報備，并按監(jiān)管部門要求定期提供放貸專戶運營報告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細。

第四十一條 小額貸款公司因公司發(fā)展需要，開展外部融資、委托貸款等其他業(yè)務，需開設相應賬戶的，應當報省地方金融監(jiān)管局批準。外部融資賬戶作為放貸專戶應當報省地方金融監(jiān)管局批準，其他賬戶專戶專用，不得用于主營放貸業(yè)務用途。

第四十二條 小額貸款公司開展業(yè)務，應當遵循“小額、分散”的原則，根據(jù)借款人收入水平、總體負債、資產(chǎn)狀況、實際需求等因素，合理確定貸款金額和期限，使借款人還款額不超過其還款能力。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的10%，對同一借款人及其關聯(lián)方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的15%。

第四十三條 小額貸款公司發(fā)放貸款應當與借款人依法訂立書面合同，載明貸款本金金額、貸款期限、貸款年化利率、結息方式、違約責任等內(nèi)容，確保貸款人充分知悉并確認接受。

第四十四條 小額貸款公司應當與借款人明確約定貸款用途，并且按照合同約定監(jiān)控貸款用途，貸款用途應當符合法律法規(guī)、國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策。

小額貸款公司貸款不得用于以下事項：（一）股票、金融衍生品等投資；（二）房地產(chǎn)市場違規(guī)融資；（三）法律法規(guī)、人民銀行、銀保監(jiān)會和省地方金融監(jiān)管局禁止的其他用途。

第四十五條 小額貸款公司可以與借款人自主協(xié)商貸款實際利率，但不得違反國家利率有關規(guī)定。本指引所稱實際利率，是指小額貸款公司收取的包含財務咨詢等有關費用在內(nèi)的所有借款成本與貸款本金的比例。

小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金等，違規(guī)預先扣除的，應當按照扣除后的實際借款金額還款和計算利率。

第四十六條 小額貸款公司應當充分履行告知義務，使借款人明確了解貸款金額、期限、利率、還款方式等內(nèi)容。小額貸款公司應當在債務到期前的合理時間內(nèi)，告知借款人應當償還本金及利息的金額、時間、方式以及未按期償還的法律責任。

第四十七條 小額貸款公司應當依照《征信業(yè)管理條例》規(guī)定向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供信貸信息，并依法查詢借款人的信用信息。鼓勵小額貸款公司與市場化征信機構合作，防范信用風險。

從事網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司應當按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，履行反洗錢義務。

第四十八條 小額貸款公司應當妥善保管依法獲取的客戶信息，未經(jīng)客戶授權或者同意不得收集、存儲、使用客戶信息，不得非法買賣或者泄露客戶信息。

第四十九條 小額貸款公司的備案登記證應當在小額貸款公司營業(yè)場所的顯著位置公示。

第五十條 小額貸款公司應當在其經(jīng)營場所、宣傳資料或者網(wǎng)站公示其經(jīng)營的貸款種類、利率水平、收費項目和標準等相關信息，并以簡明易懂的語言充分提示風險。其中，利率應以明顯方式展示貸款年化利率并及時更新，不得僅展示月利率、日利率、日還款額等。

第五十一條 小額貸款公司應當完善內(nèi)部治理機制，制定符合本公司業(yè)務特點的經(jīng)營制度，包含貸款“三查”、審貸分離、貸款風險分類制度等，增強風險的識別和管理能力，提高貸款質(zhì)量。小額貸款公司貸款風險分類應當劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱不良貸款。

第五十二條 小額貸款公司應當按照國家有關規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保貸款損失準備充足率不低于100%。

第五十三條 小額貸款公司應當按照國家規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動，編制年度財務會計報告，并聘請具有資質(zhì)的會計師事務所進行審計。審計報告應當報縣級監(jiān)管部門備案。

第五十四條 小額貸款公司應當按照監(jiān)管要求報送數(shù)據(jù)信息、經(jīng)營報告、財務報告等資料，配合監(jiān)管部門依法進行的監(jiān)督檢查，提供有關情況和文件、資料，并如實就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。

第五十五條 小額貸款公司對經(jīng)營活動中的風險事件承擔主體責任，在發(fā)生重大風險事件后，應當立即采取處置措施，并及時向縣級監(jiān)管部門報告。重大風險事件包括：

（一）小額貸款公司發(fā)生流動性風險的;

（二）小額貸款公司發(fā)生重大待決訴訟或者仲裁的;

（三）小額貸款公司發(fā)生重大負面輿情的;

（四）小額貸款公司主要負責人下落不明或者接受刑事調(diào)查的;

（五）小額貸款公司發(fā)生群體性事件的。

小額貸款公司的控股股東或者實際控制人發(fā)生上述重大風險事件時，小額貸款公司應當及時向縣級監(jiān)管部門報告。

第五十六條 小額貸款公司應當按照法律法規(guī)和監(jiān)管部門的要求，規(guī)范債務催收程序和方式。小額貸款公司及其委托的第三方催收機構，不得以暴力或者威脅使用暴力，故意傷害他人身體，侵犯人身自由，非法占有被催收人的財產(chǎn)，侮辱、誹謗、騷擾等方式干擾他人正常生活，違規(guī)散布他人隱私等非法手段進行債務催收。

第四章 監(jiān)督管理

第五十七條 市、縣級監(jiān)管部門應當加強監(jiān)管隊伍建設，提高監(jiān)管專業(yè)化水平，按照監(jiān)管要求和職責配備專職監(jiān)管員，專職監(jiān)管員的人數(shù)、能力應當與監(jiān)管對象數(shù)量、業(yè)務規(guī)模相匹配。

第五十八條 市、縣級監(jiān)管部門應當加強對小額貸款公司的非現(xiàn)場監(jiān)管，依法收集小額貸款公司財務報表、經(jīng)營管理、審計報告、融資等數(shù)據(jù)信息，定期向省地方金融監(jiān)管局報送監(jiān)管數(shù)據(jù)信息?？h級監(jiān)管部門每年度對小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營、風險狀況等方面進行監(jiān)管分析和綜合評價，并形成書面報告報市、省兩級監(jiān)管部門。

第五十九條 市、縣級監(jiān)管部門應當依法對小額貸款公司開展現(xiàn)場檢查，采取進入小額貸款公司的辦公場所或者營業(yè)場所進行檢查，詢問與被檢查事項有關的人員，查閱、復制與被檢查事項有關的文件、資料，復制業(yè)務系統(tǒng)有關數(shù)據(jù)資料等措施，深入了解公司運營狀況，查清違法違規(guī)行為。

第六十條 建立小額貸款公司監(jiān)管評價制度。根據(jù)小額貸款公司的經(jīng)營規(guī)模、管理水平、合規(guī)情況、風險狀況等對小額貸款公司進行監(jiān)管評級，并根據(jù)評級結果對小額貸款公司實施分類監(jiān)督管理。

第六十一條 小額貸款公司違法違規(guī)經(jīng)營，有關法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，監(jiān)管部門應當協(xié)調(diào)有關部門依照規(guī)定給予處罰；有關法律法規(guī)未作處罰規(guī)定或者有處罰規(guī)定但未達到處罰標準的，監(jiān)管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責令改正、通報批評、將其違法違規(guī)情況記入違法違規(guī)經(jīng)營行為信息庫并公布等監(jiān)管措施；涉嫌犯罪的，移交公安機關依法查處。

第六十二條 對“失聯(lián)”或者“空殼”公司，監(jiān)管部門應當協(xié)調(diào)市場監(jiān)管等部門將其列入經(jīng)營異常名錄、依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照，勸導其申請變更企業(yè)名稱和業(yè)務范圍、自愿注銷，或者以其他方式引導其退出小額貸款公司行業(yè)。

滿足以下條件之一的公司，應當認定為“失聯(lián)”公司：無法取得聯(lián)系；在公司住所實地排查無法找到；雖然可以聯(lián)系到公司工作人員，但其并不知情也不能聯(lián)系到公司實際控制人；連續(xù)3個月未按監(jiān)管要求報送數(shù)據(jù)信息。

滿足以下條件之一的公司，應當認定為“空殼”公司：近6個月無正當理由自行停業(yè)（未開展發(fā)放貸款等業(yè)務）；近6個月無納稅記錄或者“零申報”（享受國家稅收優(yōu)惠政策免稅的除外）；近6個月無社保繳納記錄。

第六十三條 對信用風險高、資本及撥備嚴重不足、經(jīng)營持續(xù)惡化等存在重大經(jīng)營風險的小額貸款公司，市、縣級監(jiān)管部門應當依法組織開展風險處置。

第六十四條 鼓勵小額貸款公司行業(yè)自律組織積極發(fā)揮作用。行業(yè)自律組織按照章程開展下列工作：

（一）制定行業(yè)自律規(guī)則，督促、檢查會員及其從業(yè)人員行為，實施自律管理；

（二）維護會員合法權益，反映行業(yè)建議和訴求，配合監(jiān)管部門開展行業(yè)監(jiān)管工作；

（三）督促會員開展金融消費者適當性教育，開展糾紛調(diào)解，維護金融消費者合法權益；

（四）調(diào)查處理會員違法違規(guī)行為的投訴；

（五）組織開展會員培訓與交流；

（六）法律法規(guī)規(guī)定的其他工作。

第五章 附則

第六十五條 本指引由湖南省地方金融監(jiān)督管理局負責解釋。

第六十六條 本指引所稱發(fā)起人、高級管理人員、控股股東、實際控制人、關聯(lián)關系參照《中華人民共和國公司法》執(zhí)行。

第六十七條 本指引自發(fā)布之日起30日后施行，有效期2年。法律、法規(guī)、規(guī)章和國務院金融管理部門另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

附件：1.××小額貸款公司法人股東基本情況表

2.××小額貸款公司自然人股東基本情況表

3.××小額貸款公司股東承諾書

4.××小額貸款公司股東入股資金來源情況說明

5. ××小額貸款公司擬任高管人員基本情況表

附件1

××小額貸款公司法人股東基本情況表

序號	股東 名稱	住所	法  定 代表人	凈資產(chǎn)	資產(chǎn) 負債率	稅后 利潤	擬出 資額	持股 比例	聯(lián)系 電話

注：1.此表橫向打印，企業(yè)法人股東和其它經(jīng)濟組織類型股東均填報此表，其中主發(fā)起人股東靠前填報；

2.凈資產(chǎn)、稅后利潤、出資額以萬元為單位，資產(chǎn)負債率、持股比例單位以%為單位；

3.凈資產(chǎn)、資產(chǎn)負債比、稅后利潤均填報最近一個會計年度末數(shù)據(jù)；

4.未盡事宜可附補充說明。

附件2

××小額貸款公司自然人股東基本情況表

序號	姓名	身份證號碼	單位或住址	資產(chǎn) 規(guī)模	收入 水平	擬出 資額	持股 比例	聯(lián)系 電話

注：1.此表橫向打印，自然人股東均填報此表，其中發(fā)起人靠前填報；

2.“單位或住址欄”自然人股東屬在職人員的，填報現(xiàn)有工作單位名稱及職務，自然人股東無正式工作的，填報現(xiàn)詳細住址；

3.資產(chǎn)規(guī)模、收入水平、擬出資額以萬元為單位，持股比例以%為單位；

4.資產(chǎn)規(guī)模按個人現(xiàn)有無異議資產(chǎn)填報，收入水平按上年全年純收入填報；

5.未盡事宜可附補充說明。

附件3

××小額貸款公司股東承諾書

××（單位全稱）擬投資入股設立××小額貸款公司，現(xiàn)鄭重承諾如下：

1.本人（單位）自愿出資××萬元，入股設立××小額貸款有限責任公司（或股份有限公司），占公司注冊資本總額的××%。作為公司股東，保證按時一次性足額交納出資，不抽回資金。我公司承諾該出資全部為自有合法資金。

2.本人（單位）出資入股××小額貸款公司后，鄭重承諾嚴格遵守國家法律法規(guī)和我省小額貸款公司有關政策規(guī)定，自覺遵守公司章程，認真行使股東權力和履行股東義務，未曾并以后也不會參與或從事非法集資、吸收公眾存款、發(fā)放高利貸、洗錢及暴力收債等違法經(jīng)營活動。××小額貸款公司經(jīng)營管理中出現(xiàn)的違法、違規(guī)行為，我們愿意依法承擔公司股東所應當承擔的相關法律及經(jīng)濟責任。

3.本人（單位）保證我公司（單位）所提交文件、資料及證件的真實完整和合法有效性。因虛假陳述或重大遺漏所引發(fā)的一切后果，我公司（單位）愿意承擔相關責任。

承諾人（單位）：

蓋章：

日期：

附件4

××小額貸款公司股東入股資金來源情況說明

本人（單位）以來源合法的自有資金，出資××萬元，投資入股××小額貸款有限責任公司（或股份有限公司），占公司注冊資本總額的××%。入股資金來源情況說明如下，其中：

1.銀行存款資金 。

2.**基金贖回資金 。

3.**證券交易所轉(zhuǎn)回資金 。

4.轉(zhuǎn)讓***公司股權獲得資金 。

5.出售 獲得資金 。

6. ……

附件：資金來源證明文件

1.銀行存款憑證

2.銀行贖回憑證、銀行收款憑證

3.銀行收款憑證

4.股權轉(zhuǎn)讓合同、銀行收款憑證、被轉(zhuǎn)讓企業(yè)工商登記信息

5.銷售合同、銀行收款憑證

6. ……

自然人股東簽名或單位（公章）：

法定代表人簽字：

日期: