中國銀保監(jiān)會等五部委聯(lián)合發(fā)布 《關(guān)于進一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》

各銀保監(jiān)局，各省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團網(wǎng)信辦、教育廳（教育局、教委）、公安廳（局）、地方金融監(jiān)督管理局，中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行，各大型銀行、股份制銀行，中央所屬各高等院校：

近期，部分小額貸款公司以大學(xué)校園為目標，通過和科技公司合作等方式進行誘導(dǎo)性營銷，發(fā)放針對在校大學(xué)生（以下簡稱大學(xué)生）的互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，引誘大學(xué)生過度超前消費，導(dǎo)致部分大學(xué)生陷入高額貸款陷阱，侵犯其合法權(quán)益，引起惡劣的社會影響。為進一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)，加強教育引導(dǎo)工作，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、加強大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)監(jiān)督管理

（一）規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款放貸行為

小額貸款公司要加強貸款客戶身份的實質(zhì)性核驗，不得將大學(xué)生設(shè)定為互聯(lián)網(wǎng)消費貸款的目標客戶群體，不得針對大學(xué)生群體精準營銷，不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款。放貸機構(gòu)外包合作機構(gòu)要加強獲客篩選，不得采用虛假、引人誤解或者誘導(dǎo)性宣傳等不正當方式誘導(dǎo)大學(xué)生超前消費、過度借貸，不得針對大學(xué)生群體精準營銷，不得向放貸機構(gòu)推送引流大學(xué)生。

銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴守風(fēng)險底線，審慎開展大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)，建立完善相適應(yīng)的風(fēng)險管理制度和預(yù)警機制，加強貸前調(diào)查評估，重視貸后管理監(jiān)督，確保風(fēng)險可控。

未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或地方金融監(jiān)督管理部門批準設(shè)立的機構(gòu)不得為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。

（二）嚴格大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款風(fēng)險管理

為滿足大學(xué)生合理消費信貸需求，各銀行業(yè)金融機構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下，可開發(fā)針對性、差異化的互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產(chǎn)品，遵循小額、短期、風(fēng)險可控的原則，嚴格限制同一借款人貸款余額和大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款總業(yè)務(wù)規(guī)模，加強產(chǎn)品營銷管理，嚴格大學(xué)生資質(zhì)審核，提高資產(chǎn)質(zhì)量。

要加強營銷管理，銀行業(yè)金融機構(gòu)及其合作機構(gòu)不得針對大學(xué)生群體線上精準營銷，在校園內(nèi)開展的線下營銷宣傳活動需事先向營銷地監(jiān)管部門報備，并就開展營銷活動的具體地點、日期、時間和活動內(nèi)容提前告知相關(guān)教育機構(gòu)并取得該教育機構(gòu)的同意，營銷活動不得使用欺騙性、引人誤解或誘導(dǎo)性宣傳等不當方式，誘導(dǎo)大學(xué)生申請消費貸款。

要嚴格貸前資質(zhì)審核，實質(zhì)性審核識別大學(xué)生身份和真實貸款用途，綜合評估大學(xué)生征信、收入、稅務(wù)等信息，全面了解信用狀況，嚴格落實大學(xué)生第二還款來源，通過電話等合理方式確認第二還款來源身份的真實性，獲取具備還款能力的第二還款來源（父母、監(jiān)護人或其他管理人等）表示同意其貸款行為并愿意代為還款的書面擔保材料，嚴格把控大學(xué)生信貸資質(zhì)。

要加強貸后管理，確保借貸資金流向符合貸款合同規(guī)定；妥善處理逾期貸款，規(guī)范催收管理，嚴禁任何干擾大學(xué)生正常學(xué)習(xí)生活的暴力催收行為；及時掌握大學(xué)生資金流動狀況和信用狀況變化情況，健全應(yīng)對預(yù)案，確保大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款整體業(yè)務(wù)風(fēng)險可控。

要加強大學(xué)生個人信息安全保護，建立健全和嚴格執(zhí)行保障信息安全的規(guī)章制度，采取有效技術(shù)措施妥善管理大學(xué)生基本信息，不得向第三方機構(gòu)發(fā)送借款學(xué)生信息，不得非法泄露、曝光、買賣借款學(xué)生信息。

要加強征信信息報送，按照《征信業(yè)管理條例》，將大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款所有信貸信息及時、完整、準確報送至金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。對于不同意報送信貸信息的大學(xué)生，不得向其發(fā)放貸款。

（三）強化風(fēng)險整治及監(jiān)督檢查

各地方金融監(jiān)督管理部門和各銀保監(jiān)局要在前期網(wǎng)貸機構(gòu)校園貸整治工作的基礎(chǔ)上，將小額貸款公司、消費金融公司等各類放貸機構(gòu)納入整治范疇，綜合運用網(wǎng)站監(jiān)測、資金監(jiān)測、現(xiàn)場檢查、數(shù)據(jù)分析等各類手段，進一步加強大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查和排查力度。同時，加大對非法放貸機構(gòu)的排查和打擊力度。

對于已發(fā)放的大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，一是要督促小額貸款公司制定整改計劃，已放貸款原則上不進行展期，逐步消化存量業(yè)務(wù)，嚴禁違規(guī)新增業(yè)務(wù)。二是要督促銀行業(yè)金融機構(gòu)加強排查，限期整改違規(guī)業(yè)務(wù)，嚴格落實風(fēng)險管理要求。對于排查發(fā)現(xiàn)問題拒不整改或情節(jié)較重的機構(gòu)，要嚴厲處罰、打擊，涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)。

二、加大對學(xué)生的教育、引導(dǎo)和幫扶力度，營造良好校園環(huán)境

各高校要切實擔負起學(xué)生管理的主體責(zé)任，加強學(xué)生金融知識教育和救助幫扶，引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費觀念，切實維護學(xué)生權(quán)益和校園穩(wěn)定。一是大力開展金融知識普及教育。要強化金融知識宣傳教育，將金融常識教育納入日常教育內(nèi)容，持續(xù)開展金融知識宣傳。定期開展金融知識進校園活動，邀請金融監(jiān)管機構(gòu)、銀行業(yè)金融機構(gòu)開展知識講座，闡述不良網(wǎng)貸危害、分析借貸“追星”等校園不良網(wǎng)貸案例，切實提高學(xué)生金融安全防范意識。加強誠信意識教育，教育學(xué)生在申請貸款時應(yīng)如實提供信息，不得故意隱瞞學(xué)生身份，不得惡意騙貸、違約，珍惜個人征信記錄，警惕網(wǎng)絡(luò)貸款逾期影響個人征信。二是不斷完善幫扶救助工作機制。要確保各項學(xué)生資助政策落實到位，提高學(xué)生資助工作管理水平，切實保障家庭經(jīng)濟困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和基本生活費等保障性需求。完善特殊困難救助機制，設(shè)立專項資助資金，對家庭出現(xiàn)重大變故的學(xué)生進行緊急救助，解決學(xué)生的臨時性、緊急性資金需求。對于已經(jīng)陷入網(wǎng)貸泥淖的大學(xué)生，建立專項機制，指導(dǎo)他們通過理智有效的方式解決所欠網(wǎng)貸問題，加強心理干預(yù)輔導(dǎo)，教育引導(dǎo)他們珍視生命，理性處理碰到的困難。鼓勵有條件的高校多渠道籌集資金，支持學(xué)生開展拓展學(xué)習(xí)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)等，滿足學(xué)生發(fā)展性需求。三是全面引導(dǎo)樹立正確消費觀念。要加強學(xué)生消費理念教育，將培養(yǎng)學(xué)生勤儉節(jié)約意識與學(xué)生日常思政教育相融合。關(guān)注學(xué)生消費心理，及時糾正超前消費、過度消費、從眾消費等錯誤觀念，引導(dǎo)學(xué)生樹立科學(xué)、理性、健康的消費觀。建立日常監(jiān)測機制，密切關(guān)注學(xué)生異常消費行為，及時發(fā)現(xiàn)學(xué)生在生活消費、人際消費、娛樂消費等方面出現(xiàn)的傾向性問題，采取針對性措施予以糾正，努力做到早防范、早教育、早發(fā)現(xiàn)、早處置。

三、強化網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測，合理引導(dǎo)輿情

各地網(wǎng)信部門要積極配合地方政府、高校和金融、教育、公安等管理部門，做好規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理政策網(wǎng)上解讀和輿論引導(dǎo)工作。對于利用大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款惡意炒作、造謠生事的行為，指導(dǎo)相關(guān)單位主動發(fā)聲、澄清真相，共同營造良好輿論環(huán)境。

四、加大違法犯罪問題查處力度，營造良好金融環(huán)境

各地公安機關(guān)要依法加大大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)中違法犯罪行為查處力度，嚴厲打擊針對大學(xué)生群體以套路貸、高利貸等方式實施的犯罪活動，加大對非法拘禁、綁架、暴力催收等違法犯罪活動的打擊力度，依法打擊侵犯公民個人信息的違法犯罪活動。

中國銀保監(jiān)會辦公廳 中央網(wǎng)信辦秘書局

教育部辦公廳 公安部辦公廳 中國人民銀行辦公廳

2021年2月24日

答記者問：http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=971270&itemId=915