河北省地方金融管理局
關(guān)于《河北省小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則（征求意見稿）》公開征求意見的公告

為貫徹落實(shí)《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》(金規(guī)〔2024〕26號(hào))，進(jìn)一步規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、健康發(fā)展，河北省地方金融管理局經(jīng)過前期調(diào)研、專家論證、征求意見，研究起草了《河北省小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則（征求意見稿）》。根據(jù)《公平競(jìng)爭(zhēng)審查條例》（國(guó)務(wù)院令第783號(hào)）和《公平競(jìng)爭(zhēng)審查條例實(shí)施辦法》（國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局令第99號(hào)）有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就《河北省小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則（征求意見稿）》向社會(huì)公開征求意見。如認(rèn)為該文件存在違反《反壟斷法》《公平競(jìng)爭(zhēng)審查條例》《公平競(jìng)爭(zhēng)審查條例實(shí)施辦法》等有關(guān)政策規(guī)定，含有排除或限制市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的內(nèi)容，或者對(duì)該文件有其他意見建議，公眾可通過以下途徑和方式進(jìn)行反饋：

一、通過電子郵件將意見發(fā)送至：wxx@hebmail.gov.cn，并請(qǐng)?jiān)卩]件標(biāo)題中注明“河北省小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則征求意見”字樣。

二、通過信函方式將意見郵寄至：河北省石家莊市裕華東路113號(hào)河北省地方金融管理局地方金融管理三處，并請(qǐng)?jiān)谛欧馍献⒚鳌昂颖笔⌒☆~貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則征求意見”字樣。

意見反饋截止時(shí)間為2025年9月18日。

河北省地方金融管理局????
2025年8月19日 ?????

河北省小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則
（征求意見稿）

第一章  總則

第一條  為規(guī)范小額貸款公司行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)全省小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》、《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》（金規(guī)〔2024〕26號(hào)）和《河北省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，結(jié)合我省實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條  本實(shí)施細(xì)則適用于在河北省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司。

第三條  本實(shí)施細(xì)則所稱小額貸款公司，是指在河北省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的，不吸收公眾存款，主要經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的地方金融組織。

第四條  小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融方針和政策，遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用原則，遵守社會(huì)公德和商業(yè)道德，在法律法規(guī)及有關(guān)規(guī)定許可的范圍內(nèi)合法經(jīng)營(yíng)，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和消費(fèi)者合法權(quán)益。

第五條  小額貸款公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散原則，發(fā)揮靈活、便捷優(yōu)勢(shì)，踐行普惠金融理念，主要服務(wù)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶和個(gè)人消費(fèi)者等群體，促進(jìn)擴(kuò)大消費(fèi)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第六條  小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)行屬地管理、分級(jí)負(fù)責(zé)，河北省地方金融管理局對(duì)河北省內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置負(fù)總責(zé)；市、縣地方金融管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司日常監(jiān)管，并承擔(dān)消費(fèi)者保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

小額貸款公司的設(shè)立、終止、合并、分立和變更等重大事項(xiàng)統(tǒng)一由河北省地方金融管理局負(fù)責(zé)，市、縣兩級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地核查和指導(dǎo)輔導(dǎo)。

第七條  河北省地方金融管理局接受國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督，按照國(guó)家金融監(jiān)督管理總局小額貸款公司規(guī)則及時(shí)修訂我省實(shí)施細(xì)則。

第二章  設(shè)立、變更和終止

第八條  小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣，組織形式為有限責(zé)任公司和股份有限公司。

未經(jīng)河北省地方金融管理局同意，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，不得在經(jīng)營(yíng)范圍中使用“小額貸款”表述，名稱中不得使用“小貸”“信貸”“貸款”等字樣，法律、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定的除外。

第九條  在河北省設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，并同時(shí)具備以下條件：

（一）注冊(cè)資本人民幣五千萬(wàn)元以上，且為一次性實(shí)繳貨幣資本（已批準(zhǔn)的扶貧小額貸款公司除外）；

（二）發(fā)起人為具備法人資格的企業(yè)，具備連續(xù)三年以上盈利業(yè)績(jī)和良好的誠(chéng)信記錄；

（三）股東出資資金為自有資金且來(lái)源合法，不得以債務(wù)資金或委托資金等非自有資金出資；

（四）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具備履行職責(zé)所需的專業(yè)能力和良好的誠(chéng)信記錄；

（五）有健全的業(yè)務(wù)操作規(guī)范和內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理制度，有適合經(jīng)營(yíng)要求的軟件交易系統(tǒng)和硬件設(shè)施；

（六）符合法律、行政法規(guī)和國(guó)家規(guī)定的其他條件。

第十條  擬任職小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》和《河北省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定的條件，應(yīng)熟悉與小額貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具備履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力。

第十一條  小額貸款公司變更企業(yè)名稱、經(jīng)營(yíng)地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本、股權(quán)、法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或申請(qǐng)退出，應(yīng)將申請(qǐng)資料逐級(jí)報(bào)送，縣級(jí)、市級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)材料的完整性、合規(guī)性指導(dǎo)輔導(dǎo)，經(jīng)河北省地方金融管理局審批通過后，出具同意變更（退出）的批復(fù)，并在官方網(wǎng)站向社會(huì)公示。

小額貸款公司應(yīng)持河北省地方金融管理局出具的批復(fù)，在30日內(nèi)向?qū)俚鼐哂械怯涀?cè)職能的行政部門辦理變更登記。

第十二條  對(duì)存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的小額貸款公司，河北省地方金融管理局可以依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定撤銷其小額貸款公司業(yè)務(wù)資質(zhì)，并由屬地地方金融管理機(jī)構(gòu)督促其在規(guī)定期限內(nèi)到屬地具有登記注冊(cè)職能的行政部門辦理名稱、經(jīng)營(yíng)范圍變更登記或注銷登記。

小額貸款公司通過變更名稱、經(jīng)營(yíng)范圍方式不再?gòu)氖滦☆~貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)未到期債權(quán)債務(wù)做出明確安排。

第十三條  對(duì)“失聯(lián)”或“空殼”小額貸款公司，河北省地方金融管理局定期向社會(huì)公示，公示期滿無(wú)異議的，列為“清理類”小額貸款公司，屬地地方金融管理機(jī)構(gòu)督促其到屬地具有登記注冊(cè)職能的行政部門辦理名稱、經(jīng)營(yíng)范圍變更登記或注銷登記。

對(duì)認(rèn)定長(zhǎng)期停業(yè)未經(jīng)營(yíng)、符合《中華人民共和國(guó)公司法》第二百六十條第一款和《企業(yè)信息公示暫行條例》規(guī)定的吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照情形的，屬地地方金融管理機(jī)構(gòu)提請(qǐng)登記機(jī)關(guān)依法吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

對(duì)辦理名稱、經(jīng)營(yíng)范圍變更登記或注銷登記、被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，以及主動(dòng)退出的小額貸款公司，河北省地方金融管理局應(yīng)當(dāng)同步撤銷其業(yè)務(wù)資質(zhì)。

第十四條  滿足以下條件之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“失聯(lián)”公司：

（一）無(wú)法取得聯(lián)系；

（二）在公司住所或經(jīng)營(yíng)地實(shí)地排查無(wú)法找到；

（三）雖然可以聯(lián)系到公司工作人員，但其并不知情也不能聯(lián)系到公司實(shí)際控制人、法定代表人或高級(jí)管理人員；

（四）連續(xù)三個(gè)月未按監(jiān)管要求報(bào)送數(shù)據(jù)信息。

第十五條  滿足以下條件之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“空殼”公司：

（一）近六個(gè)月無(wú)正當(dāng)理由未開展發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)；

（二）近六個(gè)月無(wú)納稅記錄或“零申報(bào)”（享受國(guó)家稅收優(yōu)惠政策免稅的除外）；

（三）近六個(gè)月無(wú)社保繳納記錄。

第十六條  小額貸款公司解散或被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算并注銷，清算過程接受地方金融管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督。

清算完成或破產(chǎn)程序終結(jié)后，清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向地方金融管理機(jī)構(gòu)報(bào)送清算報(bào)告，向?qū)俚鼐哂械怯涀?cè)職能的行政部門申請(qǐng)辦理注銷登記。

河北省地方金融管理局應(yīng)當(dāng)及時(shí)向社會(huì)公開小額貸款公司注銷或被撤銷業(yè)務(wù)資質(zhì)信息。

第三章  業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

第十七條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)立足當(dāng)?shù)?，在?jīng)依法批準(zhǔn)的區(qū)域范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得在河北省行政區(qū)域以外開展業(yè)務(wù)。

小額貸款公司借款人的經(jīng)營(yíng)住所地（工作所在地）、實(shí)際居住地、戶口所在地或不動(dòng)產(chǎn)抵押物所在地其中之一在批準(zhǔn)區(qū)域范圍內(nèi)的，屬于在經(jīng)依法批準(zhǔn)的區(qū)域范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。

第十八條  小額貸款公司存在以下情況之一的，當(dāng)年不得在地市內(nèi)跨縣開展業(yè)務(wù)：

（一）注冊(cè)資本不足一億元；

（二）上一年度監(jiān)管評(píng)級(jí)低于B級(jí)；

（三）最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度未能連續(xù)盈利。

第十九條  小額貸款公司滿足以下條件，經(jīng)河北省地方金融管理局批準(zhǔn)后可在本地市內(nèi)開展業(yè)務(wù)，并在經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)列明：

（一）注冊(cè)資本達(dá)到一億元以上；

（二）具有良好的公司治理機(jī)制、完善的內(nèi)部控制體系和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（三）信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；

（四）最近一年監(jiān)管評(píng)級(jí)不低于B級(jí)；

（五）經(jīng)營(yíng)狀況良好，最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（六）法律、行政法規(guī)和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、河北省地方金融管理局規(guī)定的其他條件。

第二十條  小額貸款公司存在以下情況之一的，當(dāng)年不得在河北省內(nèi)跨地市開展業(yè)務(wù)：

（一）注冊(cè)資本不足五億元；

（二）上一年度監(jiān)管評(píng)級(jí)低于A級(jí)；

（三）最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度未能連續(xù)盈利或平均不良貸款率高于10%。

第二十一條  小額貸款公司滿足以下條件，經(jīng)河北省地方金融管理局批準(zhǔn)后可跨河北省地市開展業(yè)務(wù)，并在經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)列明：

（一）注冊(cè)資本達(dá)五億元以上；

（二）具有良好的公司治理機(jī)制、完善的內(nèi)部控制體系和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（三）信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；

（四）最近一年監(jiān)管評(píng)級(jí)為A級(jí)；

（五）經(jīng)營(yíng)狀況良好，最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利且平均不良貸款率不超過10%；

（六）法律、行政法規(guī)和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、河北省地方金融管理局規(guī)定的其他條件。

第二十二條  小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人依法訂立書面合同，載明貸款種類、用途、數(shù)額、年化利率、期限、還款方式、放款賬號(hào)和違約責(zé)任等事項(xiàng)。貸款發(fā)放時(shí)提供借款借據(jù)，還款時(shí)提供還款憑據(jù)等業(yè)務(wù)憑證。

第二十三條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、實(shí)際需求、收入水平、資產(chǎn)狀況、總體負(fù)債等情況進(jìn)行審查并形成貸前審查意見，合理確定貸款金額和期限。

第二十四條  貸前審查意見包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）借款人基本情況；

（二）借款人收入情況；

（三）借款用途，用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的還應(yīng)調(diào)查借款人經(jīng)營(yíng)情況，不得將貸款用途定為“其他”；

（四）借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式；

（五）告知保證人擔(dān)保責(zé)任情況、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物權(quán)屬、價(jià)值及變現(xiàn)能力。

第二十五條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)與借款人明確約定貸款用途和借款人違反約定使用貸款的違約責(zé)任，并按照合同約定檢查貸款資金的使用情況。貸款用途應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、國(guó)家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策，且不得用于以下用途：

（一）金融資產(chǎn)投資；

（二）股本權(quán)益性投資；

（三）向股東分紅；

（四）法律、行政法規(guī)、國(guó)家有關(guān)政策禁止的其他用途。

第二十六條  小額貸款公司對(duì)同一借款人的各項(xiàng)貸款余額不得超過其上年末凈資產(chǎn)的10%，對(duì)同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的各項(xiàng)貸款余額不得超過其上年末凈資產(chǎn)的15%。

第二十七條  小額貸款公司與第三方機(jī)構(gòu)合作開展貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：

（一）不得將授信審查、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心業(yè)務(wù)外包；

（二）不得與無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款；

（三）不得與無(wú)融資擔(dān)保、不符合信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)合作，接受其提供的融資擔(dān)?；蛘弑ｋU(xiǎn)服務(wù)；

（四）不得幫助合作機(jī)構(gòu)規(guī)避異地經(jīng)營(yíng)等監(jiān)管規(guī)定；

（五）不得僅提供不實(shí)際出資的營(yíng)銷獲客、客戶信用畫像和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信息科技支持、逾期清收等服務(wù)；

（六）與商業(yè)銀行聯(lián)合發(fā)放的網(wǎng)絡(luò)貸款的單筆出資比例不得低于30%；

（七）國(guó)家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的其他要求。

第二十八條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)將其對(duì)借款人收取的所有利息、費(fèi)用與貸款本金的比例計(jì)算為貸款年化利率，在借款合同中載明，且不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

如存在合作機(jī)構(gòu)收取助貸信息服務(wù)、擔(dān)保增信等費(fèi)用的，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)以書面形式向借款人如實(shí)、完整告知。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定金額，足額向借款人支付貸款本金，不得先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)合理確定服務(wù)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶和個(gè)人消費(fèi)者的貸款年化利率水平，支持普惠金融發(fā)展，提升普惠金融服務(wù)效能。

第二十九條  小額貸款公司存在下列情形之一的，不得開展商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：

（一）監(jiān)管評(píng)級(jí)未達(dá)A級(jí)；

（二）票據(jù)持續(xù)逾期；

（三）未按規(guī)定披露信息。

第三十條  小額貸款公司開展商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件并經(jīng)河北省地方金融管理局同意：

（一）經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況良好，連續(xù)三個(gè)會(huì)計(jì)年度盈利；

（二）最近一年監(jiān)管評(píng)級(jí)不低于A級(jí)；

（三）具有良好的公司治理機(jī)制、完善的內(nèi)部控制體系和健全的票據(jù)業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（四）信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；

（五）最近兩年未發(fā)生票據(jù)持續(xù)逾期；

（六）最近兩年無(wú)未按規(guī)定披露信息的行為；

（七）法律、行政法規(guī)和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、河北省地方金融管理局規(guī)定的其他條件。

第三十一條  小額貸款公司開展商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守商業(yè)匯票各項(xiàng)管理規(guī)定，嚴(yán)格審核交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的真實(shí)性。

小額貸款公司開展商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足以下監(jiān)管要求：

（一）最高承兌余額不得超過其總資產(chǎn)的15%；

（二）單戶承兌余額不得超過其凈資產(chǎn)的5%；

（三）嚴(yán)禁為股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)；

（四）商業(yè)匯票付款期限自出票日起至到期日止，最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月?；

（五）小額貸款公司辦理商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定核對(duì)票據(jù)披露信息，信息不存在或記載事項(xiàng)與披露信息不一致的，不得為持票人辦理貼現(xiàn)。

第三十二條  小額貸款公司放貸資金來(lái)源限于自有資金與外部融入資金。

小額貸款公司可以通過銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化形式融資，也可以通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化形式融資。

股東借款的資金來(lái)源應(yīng)當(dāng)為股東的自有資金。

第三十三條  在設(shè)區(qū)市內(nèi)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司通過非標(biāo)準(zhǔn)化形式融資的，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)將融資方案報(bào)所在市級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)備案?？绲厥薪?jīng)營(yíng)的小額貸款公司通過非標(biāo)準(zhǔn)化形式融資的，應(yīng)當(dāng)將融資方案報(bào)河北省地方金融管理局備案。

融資方案應(yīng)包括但不限于融資方式、融資對(duì)象、融資金額、融資期限、融資成本等信息。

第三十四條  小額貸款公司發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)具備以下條件并經(jīng)河北省地方金融管理局同意：

（一）具有良好的公司治理機(jī)制、完善的內(nèi)部控制體系和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（二）最近三年監(jiān)管評(píng)級(jí)不低于A級(jí)；

（三）信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；

（四）法律、行政法規(guī)和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、河北省地方金融管理局規(guī)定的其他條件。

小額貸款公司發(fā)行債券的，除應(yīng)當(dāng)具備前款規(guī)定條件外，還應(yīng)當(dāng)具備經(jīng)營(yíng)管理良好、最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利的條件，并經(jīng)河北省地方金融管理局同意。

第三十五條  小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化形式融入資金的余額不得超過其上年末凈資產(chǎn)的一倍。

小額貸款公司通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化形式融入資金的余額不得超過其上年末凈資產(chǎn)的四倍。

第三十六條  小額貸款公司不得有以下行為：

（一）吸收或變相吸收公眾存款，通過地方各類交易場(chǎng)所、私募投資基金融資；

（二）使用合作機(jī)構(gòu)的預(yù)存保證金等資金發(fā)放貸款；

（三）出租、出借牌照，為無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的主體提供放貸“通道”；

（四）協(xié)助無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的主體申請(qǐng)金融屬性字樣網(wǎng)站、移動(dòng)應(yīng)用程序（APP）和小程序等備案；

（五）向無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的主體轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓本公司信貸資產(chǎn)，不良信貸資產(chǎn)除外；

（六）涉黑涉惡行為；

（七）法律、行政法規(guī)、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局禁止的其他行為。

小額貸款公司不得發(fā)行或者代理銷售理財(cái)、信托、基金等金融產(chǎn)品，不得購(gòu)買除固定收益類證券以外的金融產(chǎn)品。

第四章  公司治理與風(fēng)險(xiǎn)管理

第三十七條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立與其業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度相匹配的公司治理、內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立組織健全、職責(zé)清晰、有效制衡、激勵(lì)約束合理的公司治理架構(gòu)，明確各治理主體職責(zé)邊界、履職要求，推動(dòng)治理主體各司其職、各負(fù)其責(zé)。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)要求，制定和實(shí)施全面系統(tǒng)規(guī)范的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度，嚴(yán)格授權(quán)審批、審貸分離，落實(shí)盡職調(diào)查、審查審批、風(fēng)險(xiǎn)控制、后續(xù)管理等各項(xiàng)要求，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，有效識(shí)別和控制業(yè)務(wù)及管理活動(dòng)中的各類風(fēng)險(xiǎn)。

第三十八條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立健全資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類制度和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管理，及時(shí)足額計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，提高抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)將逾期超過90天的貸款劃分為不良貸款。

第三十九條  近三年融資余額為“零”，且無(wú)融資意愿的小額貸款公司，可將貸款資產(chǎn)劃分為正常和不良兩類，不良類貸款資產(chǎn)按照撥備覆蓋率（貸款損失準(zhǔn)備余額與不良貸款余額之比）不得低于30%的要求計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備余額及一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。

第四十條  第三十九條以外的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立貸款五級(jí)分類制度，將貸款資產(chǎn)劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。

（一）正常。借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。

（二）關(guān)注。借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：

1.本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢債務(wù)的嫌疑；

2.本金或者利息逾期，操作性或技術(shù)性原因?qū)е碌亩唐谟馄诔猓?天內(nèi)）；

3.同一借款人對(duì)本公司或其他債權(quán)人的部分債務(wù)已經(jīng)不良；

4.未經(jīng)小額貸款公司同意，擅自改變貸款用途；

5.違反國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。

（三）次級(jí)。借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能造成一定損失。下列貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類：

1.本金或利息逾期超過90天；

2.因貸款到期無(wú)法足額償還本息，進(jìn)行重組的貸款。

需要重組的貸款資產(chǎn)，是指小額貸款公司由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款。

（四）可疑。借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。下列貸款應(yīng)至少歸為可疑類：

1.借款人逃廢小額貸款公司債務(wù)；

2.金融資產(chǎn)已發(fā)生信用減值，且預(yù)期信用損失占其賬面余額50%以上；

3.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款。

（五）損失。借款人無(wú)法足額償還貸款本息，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。下列貸款應(yīng)至少歸為損失類：

1.債務(wù)人已進(jìn)入破產(chǎn)清算程序；

2.金融資產(chǎn)已發(fā)生信用減值，且預(yù)期信用損失占其賬面余額90%以上。

第四十一條  風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為：正常類1.5%，關(guān)注類3%，次級(jí)類30%，可疑類60%，損失類100%。

逾期天數(shù)是貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的重要參考指標(biāo)。小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的期限管理。本金、利息或收益逾期90天（不含）以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)劃分為關(guān)注類；逾期90天（含）至270天（不含），應(yīng)當(dāng)劃分為次級(jí)類；逾期270天（含）至360天（不含），應(yīng)當(dāng)劃分為可疑類；逾期360天（含）以上，應(yīng)當(dāng)劃分為損失類。

第四十二條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資金管理，對(duì)放貸資金實(shí)施專戶管理，所有放貸資金必須進(jìn)入放貸專戶，所有貸款發(fā)放和本息回收必須通過放貸專戶。

小額貸款公司放貸專戶數(shù)量不得超過3個(gè)，所有放貸資金必須全額劃入放貸專戶，不得與其他經(jīng)營(yíng)賬戶混用。放貸專戶僅用于發(fā)放貸款、回收本息，禁止用于投資理財(cái)、股東分紅等用途。

小額貸款公司不得利用股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、內(nèi)部職工、關(guān)聯(lián)人員個(gè)人賬戶發(fā)放和回收貸款。貸款發(fā)放和本息回收必須通過放貸專戶，禁止通過其他賬戶中轉(zhuǎn)或以現(xiàn)金形式發(fā)放貸款。

第四十三條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)通過《河北省小額貸款公司運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)》向地方金融管理機(jī)構(gòu)報(bào)備放貸專戶，并每季度末10日內(nèi)在《河北省小額貸款公司運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)》內(nèi)上報(bào)放貸專戶運(yùn)營(yíng)報(bào)告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細(xì)。

放貸專戶運(yùn)營(yíng)報(bào)告應(yīng)包括但不限于：

（一）貸款臺(tái)賬；

（二）賬戶期末、期初余額；

（三）當(dāng)季度放貸筆數(shù)、金額及借款人清單；

（四）當(dāng)月本息回收及逾期情況；

（五）資金異常流動(dòng)說明（包括但不限于單筆大于凈資產(chǎn)10%的資金流動(dòng)、資金流水與貸款臺(tái)賬不符等情況）；

（六）關(guān)聯(lián)交易情況。

第四十四條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立并完善關(guān)聯(lián)交易管理制度，全面、準(zhǔn)確識(shí)別關(guān)聯(lián)方。

一方控制、共同控制另一方或?qū)α硪环绞┘又卮笥绊懀约皟煞交騼煞揭陨贤芤环娇刂?、共同控制或重大影響的，?gòu)成小額貸款公司的關(guān)聯(lián)方。

小額貸款公司開展關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，嚴(yán)格按照誠(chéng)實(shí)信用、公開公允、穿透識(shí)別、結(jié)構(gòu)清晰及商業(yè)原則，不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易條件。

小額貸款公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)經(jīng)股東會(huì)或董事會(huì)批準(zhǔn)，與關(guān)聯(lián)交易存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的股東、董事不得參與該筆交易的表決，單一股東的小額貸款公司除外。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易披露，在會(huì)計(jì)報(bào)表附注中披露關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等信息，重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)逐筆披露，其他關(guān)聯(lián)交易可以合并披露。

小額貸款公司對(duì)其股東及股東關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過該股東入股金額。

第四十五條  會(huì)計(jì)報(bào)表附注中披露的關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易信息應(yīng)包括關(guān)聯(lián)方關(guān)系的性質(zhì)、交易類型及交易要素。交易要素至少應(yīng)當(dāng)包括：

（一）交易的金額；

（二）未結(jié)算項(xiàng)目的金額、條款和條件，以及有關(guān)提供或取得擔(dān)保的信息；

（三）未結(jié)算應(yīng)收項(xiàng)目的壞賬準(zhǔn)備金額；

（四）定價(jià)政策。

第四十六條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)的名單制管理，建立覆蓋各類合作機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一準(zhǔn)入機(jī)制，明確相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)和程序。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)確保合作機(jī)構(gòu)網(wǎng)站、移動(dòng)應(yīng)用程序（APP）、小程序等經(jīng)過依法備案信息，應(yīng)當(dāng)在《河北省小額貸款公司運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)》中如實(shí)填報(bào)。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)識(shí)別、評(píng)估因合作機(jī)構(gòu)違法違規(guī)可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，督促合作機(jī)構(gòu)落實(shí)合規(guī)管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)責(zé)任。

合作機(jī)構(gòu)包括與小額貸款公司在營(yíng)銷獲客、出資發(fā)放貸款、支付結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、信息科技、逾期清收等方面開展合作的各類機(jī)構(gòu)。

第四十七條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息化建設(shè)，制定符合公司業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略，健全信息科技治理，將信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理納入風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立完善信息科技管理制度，建設(shè)業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理等信息系統(tǒng)，將各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)納入信息系統(tǒng)管理。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全管理、數(shù)據(jù)安全管理、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理和信息科技外包管理等工作，貫徹落實(shí)國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)制度，開展網(wǎng)絡(luò)安全定級(jí)備案，定期開展等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)，充分識(shí)別、監(jiān)測(cè)和控制信息科技風(fēng)險(xiǎn)，保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)深化數(shù)據(jù)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用，積極運(yùn)用數(shù)字技術(shù)提高金融服務(wù)能力。

第四十八條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依法履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)，接受國(guó)務(wù)院反洗錢行政管理部門的監(jiān)督管理。

第四十九條  規(guī)模較小或者股東人數(shù)較少的小額貸款公司，可以簡(jiǎn)化公司組織機(jī)構(gòu)設(shè)置，探索建立切實(shí)可行、有效管用的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理方法、手段。

第五章  消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

第五十條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、有關(guān)監(jiān)管要求做好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、信息安全權(quán)等合法權(quán)益。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任，建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體制機(jī)制，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)要求貫徹到業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)。

第五十一條  小額貸款公司通過網(wǎng)站、移動(dòng)應(yīng)用程序（APP）、小程序等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)（含自有及合作機(jī)構(gòu)，下同）開展?fàn)I銷獲客、發(fā)布貸款產(chǎn)品或者發(fā)放貸款的，應(yīng)當(dāng)逐級(jí)向河北省地方金融管理局報(bào)備網(wǎng)站、移動(dòng)應(yīng)用程序（APP）、小程序等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)信息及產(chǎn)品詳細(xì)信息。

第五十二條  小額貸款公司通過其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、宣傳資料、網(wǎng)站、移動(dòng)應(yīng)用程序（APP）、小程序等開展?fàn)I銷獲客、發(fā)布貸款產(chǎn)品或者發(fā)放貸款的，應(yīng)當(dāng)全面公示下列信息，并以簡(jiǎn)明易懂的語(yǔ)言充分揭示風(fēng)險(xiǎn)：

（一）公司基本信息，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照及業(yè)務(wù)資質(zhì)文件信息、公司地址、法定代表人、高級(jí)管理人員及貸款業(yè)務(wù)辦理人員姓名、業(yè)務(wù)咨詢及投訴電話等；

（二）對(duì)公司提供的相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)描述，包括服務(wù)內(nèi)容、貸款年化利率、收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)、計(jì)息和還本付息方式、逾期貸款處理方式等；

（三）對(duì)公司提供的貸款產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，包括借款人未按合同約定提供真實(shí)完整信息、使用貸款、償還貸款等行為將被追究違約責(zé)任等；

（四）國(guó)家金融監(jiān)督管理總局和河北省地方金融管理局規(guī)定的其他信息。

前款信息發(fā)生變更的，應(yīng)在變更后7個(gè)工作日內(nèi)對(duì)原披露信息進(jìn)行更新。

第五十三條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵循公開透明原則，充分履行告知義務(wù)，將強(qiáng)制閱讀合同作為合同簽署的前置環(huán)節(jié)，并在合同中以醒目形式載明涉及消費(fèi)者利益的內(nèi)容。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在履行告知義務(wù)、強(qiáng)制閱讀合同、簽字蓋章等合同簽署關(guān)鍵環(huán)節(jié)保留影音資料。相關(guān)影音資料保存期限不得少于十年。

第五十四條  小額貸款公司開展?fàn)I銷宣傳、發(fā)放貸款時(shí)，不得有下列行為：

（一）以欺詐或引人誤解的方式進(jìn)行營(yíng)銷宣傳，片面宣傳低門檻、低利率、高額度等，誘導(dǎo)借款人過度負(fù)債、多頭借貸；

（二）采取誘導(dǎo)、欺騙、脅迫等方式向借款人發(fā)放與其借款用途、償還能力等不相符合的貸款；

（三）面向未成年人推介辦理貸款或者以大學(xué)生為目標(biāo)客戶定向宣傳信貸產(chǎn)品，向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款；

（四）將貸款列為默認(rèn)支付選項(xiàng)；

（五）違反借款人意愿，搭售商品、服務(wù)或附加其他不合理?xiàng)l件。

第五十五條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的要求，建立健全催收管理制度，強(qiáng)化合作催收機(jī)構(gòu)管理，嚴(yán)格規(guī)范催收行為。

小額貸款公司及其合作催收機(jī)構(gòu)不得有下列催收行為：

（一）冒用行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)等名義實(shí)施催收；

（二）采取暴力、威脅、侮辱、誹謗、恐嚇、跟蹤、騷擾、誤導(dǎo)、欺騙等手段實(shí)施催收；

（三）非法占有、處置借款人的財(cái)產(chǎn)；

（四）散布借款人及保證人的隱私，違反有關(guān)規(guī)定公開借款人及保證人的身份、住址、工作單位、聯(lián)系方式、聯(lián)系人等相關(guān)信息；

（五）向負(fù)有履行債務(wù)義務(wù)的單位或者個(gè)人以外的其他主體催收；

（六）其他以非法或不正當(dāng)手段催收貸款的行為。

小額貸款公司不得委托有違法違規(guī)催收記錄的機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款催收。小額貸款公司發(fā)現(xiàn)其委托的機(jī)構(gòu)存在前款規(guī)定行為的，應(yīng)當(dāng)立即終止合作，并將違法違規(guī)線索及時(shí)移交相關(guān)部門。

第五十六條  小額貸款公司及其使用的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)收集、存儲(chǔ)、使用客戶信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要原則，在相關(guān)頁(yè)面醒目位置提示客戶閱讀授權(quán)書內(nèi)容，在授權(quán)書中披露收集信息的內(nèi)容、使用方式和期限等，確?？蛻糸喿x授權(quán)書并簽署同意。不得收集與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的消費(fèi)者信息，不得采取不正當(dāng)方式或變相強(qiáng)制收集消費(fèi)者信息，不得超出法律、法規(guī)規(guī)定和雙方約定的范圍使用消費(fèi)者信息。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和與客戶的約定，處理其存儲(chǔ)的客戶信息，不得泄露、篡改。在確認(rèn)信息發(fā)生泄露、毀損、丟失時(shí)，應(yīng)立即采取補(bǔ)救措施；信息泄露、毀損、丟失可能危及消費(fèi)者人身、財(cái)產(chǎn)安全或者產(chǎn)生其他不利影響的，應(yīng)及時(shí)告知消費(fèi)者，并向地方金融管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。

未經(jīng)客戶授權(quán)或同意，小額貸款公司及其使用的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)不得收集、存儲(chǔ)、使用、加工、傳輸、向他人提供、公開、刪除客戶信息，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第五十七條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立完善消費(fèi)者投訴處理制度，暢通投訴受理渠道，明確反饋機(jī)制，依法合規(guī)、積極妥善處理消費(fèi)者投訴。

第五十八條  小額貸款公司應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、官方網(wǎng)站或移動(dòng)客戶端的醒目位置公布消費(fèi)爭(zhēng)議處理電話、通訊地址、平臺(tái)網(wǎng)址、高級(jí)管理人員信息等信息。

小額貸款公司收到消費(fèi)爭(zhēng)議訴求后，應(yīng)及時(shí)辦理；對(duì)于屬于本公司產(chǎn)品或服務(wù)的消費(fèi)爭(zhēng)議事項(xiàng)的，應(yīng)受理；對(duì)于不屬于本公司消費(fèi)爭(zhēng)議事項(xiàng)的，應(yīng)明確告知消費(fèi)者。

小額貸款公司受理消費(fèi)爭(zhēng)議后，應(yīng)及時(shí)與消費(fèi)者溝通，充分了解消費(fèi)者訴求，依照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和合同約定進(jìn)行處理，并告知消費(fèi)者有關(guān)處理情況，但因消費(fèi)者本人原因?qū)е聼o(wú)法告知的除外。小額貸款公司在告知消費(fèi)者處理情況時(shí)，應(yīng)說明對(duì)消費(fèi)爭(zhēng)議內(nèi)容的核實(shí)情況、作出決定的有關(guān)依據(jù)和理由，以及可以采取的調(diào)解、仲裁、訴訟等爭(zhēng)議解決方式。

第五十九條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)健全矛盾糾紛多元化解配套機(jī)制，積極主動(dòng)與消費(fèi)者通過協(xié)商或調(diào)解等方式解決矛盾糾紛。

第六十條  消費(fèi)者向地方金融管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴，應(yīng)提供包括但不限于以下信息：姓名、聯(lián)系方式、通訊地址、有效身份證明材料、明確的投訴對(duì)象、具體的投訴請(qǐng)求、事實(shí)和理由以及相關(guān)證據(jù)材料。

投訴人非消費(fèi)者本人，除提供以上材料外，還應(yīng)當(dāng)提供授權(quán)委托書原件以及受托人身份證明。

第六十一條  地方金融管理機(jī)構(gòu)對(duì)下列投訴事項(xiàng)不予受理：

（一）反映的機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、服務(wù)或投訴請(qǐng)求不屬于地方金融管理機(jī)構(gòu)履職范圍的；

（二）存在未提供本人真實(shí)身份、身份信息要素不全、無(wú)明確的投訴對(duì)象、無(wú)有關(guān)事實(shí)依據(jù)或投訴請(qǐng)求不明確等情形，經(jīng)補(bǔ)正后仍不符合本實(shí)施細(xì)則第六十條之規(guī)定的；

（三）投訴人非消費(fèi)者本人，也未提供有關(guān)授權(quán)委托證明的；

（四）人民法院、仲裁機(jī)構(gòu)已經(jīng)受理、接受或者處理（非地方金融管理機(jī)構(gòu)移送調(diào)解），或涉嫌犯罪已進(jìn)入刑事司法程序的；

（五）雙方已就投訴爭(zhēng)議事項(xiàng)達(dá)成和解協(xié)議，沒有新情況、新理由的；

（六）屬于重復(fù)請(qǐng)求，且沒有新證據(jù)的；

（七）投訴人自愿撤回投訴的；

（八）其他不符合法律、法規(guī)、規(guī)章有關(guān)規(guī)定的。

（九）存在前款規(guī)定情形并已受理的，終結(jié)處理程序。

第六章  監(jiān)督管理

第六十二條  河北省地方金融管理局應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)有規(guī)定，嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范流程，加強(qiáng)與市場(chǎng)監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，對(duì)擬新設(shè)小額貸款公司股東的資信水平、已控股或參股小額貸款公司情況、入股資金來(lái)源、風(fēng)險(xiǎn)管控能力等加強(qiáng)審查。

小額貸款公司的主要股東和實(shí)際控制人應(yīng)當(dāng)具備良好的財(cái)務(wù)狀況和誠(chéng)信記錄。

第六十三條  地方金融管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法收集小額貸款公司財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)管理資料、審計(jì)報(bào)告等數(shù)據(jù)信息，對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)活動(dòng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)管分析和評(píng)估。

地方金融管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)小額貸款公司報(bào)備的網(wǎng)站、移動(dòng)應(yīng)用程序（APP）、小程序等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)信息及產(chǎn)品詳細(xì)信息加強(qiáng)審查。發(fā)現(xiàn)小額貸款公司自有平臺(tái)未依法備案的，應(yīng)責(zé)令小額貸款公司限時(shí)整改；發(fā)現(xiàn)合作機(jī)構(gòu)平臺(tái)未依法備案的，應(yīng)責(zé)令小額貸款公司與其終止合作。

第六十四條  地方金融管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)小額貸款公司開展現(xiàn)場(chǎng)檢查調(diào)查，可以采取以下措施：

（一）詢問地方金融組織有關(guān)人員；

（二）查閱復(fù)制有關(guān)文件資料；

（三）對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存；

（四）檢查地方金融組織業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，復(fù)制業(yè)務(wù)系統(tǒng)有關(guān)數(shù)據(jù)；

（五）按照有關(guān)法律、行政法規(guī)采取其他監(jiān)督管理措施。

地方金融管理機(jī)構(gòu)依法開展現(xiàn)場(chǎng)檢查調(diào)查時(shí)，有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)說明情況，并提供有關(guān)文件資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。

地方金融管理機(jī)構(gòu)每年應(yīng)當(dāng)選取一定比例的小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，做到三年全覆蓋。

第六十五條  地方金融管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與小額貸款公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、控股股東、實(shí)際控制人等進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理等事項(xiàng)作出說明。

第六十六條  河北省地方金融管理局應(yīng)當(dāng)建立小額貸款公司監(jiān)管評(píng)價(jià)制度，根據(jù)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)控合規(guī)、信用狀況及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等情況對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)，并根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果實(shí)施分類監(jiān)管。

第六十七條  地方金融管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)小額貸款公司消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作開展監(jiān)督檢查，壓實(shí)小額貸款公司對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主體責(zé)任，及時(shí)糾正侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。

第六十八條  小額貸款公司出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重?fù)p害債權(quán)人和借款人合法權(quán)益的，河北省地方金融管理局應(yīng)當(dāng)依法組織開展風(fēng)險(xiǎn)處置。

對(duì)小額貸款公司可能引發(fā)或者已經(jīng)形成金融風(fēng)險(xiǎn)，影響金融秩序和金融穩(wěn)定的，地方金融管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，向利益相關(guān)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，并可以責(zé)令小額貸款公司暫停相關(guān)業(yè)務(wù)。

第六十九條  小額貸款公司違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，地方金融管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定或協(xié)調(diào)有關(guān)部門給予處罰；涉嫌犯罪的，按照《行政執(zhí)法機(jī)關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定，移交公安機(jī)關(guān)查處。

有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定及未達(dá)到處罰標(biāo)準(zhǔn)的，地方金融管理機(jī)構(gòu)可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正、公開通報(bào)、記入違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為信息庫(kù)并公布等措施。小額貸款公司違規(guī)經(jīng)營(yíng)的，地方金融管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等進(jìn)行約談和風(fēng)險(xiǎn)提示，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明，并責(zé)令其整改。

第七十條  河北省地方金融管理局應(yīng)當(dāng)按照非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度，定期向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)信息。

地方金融管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局及其轄內(nèi)派出機(jī)構(gòu)建立小額貸款公司監(jiān)管信息共享機(jī)制，及時(shí)共享信息，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同。

第七章  附則

第七十一條  河北省小額貸款協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮服務(wù)、協(xié)調(diào)、自律和配合監(jiān)管作用，加強(qiáng)會(huì)員自律管理，提高從業(yè)人員素質(zhì)，加大行業(yè)宣傳力度，維護(hù)行業(yè)合法權(quán)益，配合地方金融管理機(jī)構(gòu)促進(jìn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

第七十二條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的過渡期內(nèi)逐步達(dá)到本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的各項(xiàng)要求，過渡期原則上不超過2026年9月30日。

第七十三條  小額貸款公司自本實(shí)施細(xì)則發(fā)布之日起新發(fā)生的業(yè)務(wù)應(yīng)按本實(shí)施細(xì)則要求進(jìn)行貸款分類。對(duì)于之前發(fā)生的業(yè)務(wù)，小額貸款公司應(yīng)制訂重新分類計(jì)劃，并于2026年9月30日前，按季度有計(jì)劃、分步驟對(duì)所有存量業(yè)務(wù)全部按本實(shí)施細(xì)則要求進(jìn)行重新分類。

第七十四條  地方金融管理機(jī)構(gòu)，是指河北省地方金融管理局和承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)管職能的石家莊市地方金融管理局、其他設(shè)區(qū)市（含定州、辛集市）人民政府辦公室、雄安新區(qū)管委會(huì)改革發(fā)展局，縣（市、區(qū)）人民政府辦公室等部門。

第七十五條  本實(shí)施細(xì)則由河北省地方金融管理局負(fù)責(zé)解釋。

第七十六條  本實(shí)施細(xì)則所稱“以上”包含本數(shù)，“超過”“不足”不含本數(shù)。

第七十七條  本實(shí)施細(xì)則自發(fā)布之日起施行，《河北省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）》（冀金監(jiān)字〔2019〕5號(hào)）同時(shí)廢止。內(nèi)容未盡事項(xiàng)，按照《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》執(zhí)行。國(guó)家有最新規(guī)定的，從其規(guī)定。